[科技界] 宜人财富APP升级背后：大众富裕人群财富管理迎来智能化新时代

财富管理行业发生了新的变化，中国富裕群众对财富悦等高质量财富管理平台的需求正在迅速扩大。

一方面，中国大众富裕人口规模的增加带来了财富管理需求的爆发。《经济学人》预测，2020年中国中产阶级规模将增至4亿，届时市场规模将达到16.74万亿，说明其需求强劲；另一方面，大众富人对高质量的财富管理平台有着巨大的需求。如今叠加人数爆炸式增长，对优质理财平台的需求进一步扩大。

正是因为富裕群众对高质量理财平台的需求不断扩大，所以头部平台为了寻求更大的市场而进行了升级和备战。2018年下半年，大通环球通过创新产品和优化服务对平台进行升级；2019年初，银河证券以场景服务为重点，对平台财富管理进行升级；2019年5月，愉悦财富app也迎来了大升级。通过全方位财富管理知识体系和一站式资产配置服务的引入，怡富在产品、服务、管理、风险控制和财务管理知识等多个方面得到进一步完善。

怡富等主力玩家的整体升级，在试图通过提升自身实力在行业竞争中获得更大市场的同时，也在一定程度上满足了更富裕人群对优质理财平台的需求，推动财富管理逐步进入智能化新时代。

智能理财新时代是内在财富管理行业在产品、服务、管理、风险控制、金融知识等维度上的全面升级。与传统理财时期相比，新富阶层的理财也迎来了四大变化。

变更1:产品配置多样化

传统理财时期，网上理财行业的理财产品以固定资产为主，不利于降低平台和用户的财务风险，单一的理财产品难以满足更广泛的富人对理财的需求。

比如有孩子的富裕家庭对教育理财产品感兴趣，而一些到了一定年龄的富裕人群更愿意投资养老产品。在财富管理的新时代，财富管理平台的财富管理产品将更加多样化，以满足富裕人群日益强烈的财富管理需求。

在以喜洋洋财富为代表的头部平台上，理财产品更加多元化，理财产品的重心已经延伸到收益稳定、升值潜力大、信用高的基金和保险的配置上。产品兼顾低门槛和多元化，包括固定收益产品、浮动收益产品和保险产品，基本能满足大部分富裕人群的理财需求。

变更2:智能服务

传统理财时期，理财平台的服务具有时效性。随着大众富裕人口的扩大，传统的以人为本的财富管理时期的服务体系已经不能满足日益增长的财富管理需求。财富管理行业迫切需要一个高效便捷的服务体系。财富管理新时代的智能服务系统满足了富裕人群对高效便捷服务的需求，成为平台发展的新方向。

比如怡富通过资产配置一站式服务，让平台服务更加智能化。在线好基础研究院、指数低估值等诸多智能互动功能模块，帮助用户查缺补缺，同时通过一键诊断，让用户快速管理资产配置，降低了客户解决理财过程中问题的时间成本，赢得了大量客户的青睐。

变化3:理财计划正向个性化方向发展

传统理财时期，理财行业的理财方案基本都是以产品为导向的，即理财平台只是简单的为用户推荐理财产品，其中固定收益理财产品是他们的首选。可以说，此时的理财方案不仅简单，而且资产配置也不科学，不仅难以满足中产阶级日益丰富的理财需求，还让用户承担了孤注一掷的投资风险。然而，在财富管理的新时代，随着财富管理方案从产品导向向资产配置的转变，个性化的财富管理方案成为大势所趋。

伊瑞一日智能理财系统是由怡富通过数据和财务逻辑自主开发的，能够准确勾画用户画像，并根据具体家庭财务状况和客户需求给出合理的资产配置建议，而不是简单的推荐一些有吸引力的产品。理财方案既能满足用户的个人理财需求，又是一种科学的资产配置，风险控制能力更强。据报道，截至2018年第四季度，怡富已为160万客户提供服务。

变化4:金融知识变得系统化

理财平台作为客户理财投资的直接主体，有责任和义务让客户获得理财知识。传统财富管理时期，平台为用户提供的金融知识比较分散。大多数平台通过系统公告、产品介绍、客服讲解等方式为用户提供必要的财务知识。但是这类方法提供的财务知识并不系统，用户学习有一定的门槛，不利于用户形成科学健康的财务观。

随着富人理财需求的提升，他们对健康理财知识的需求也在加强。基于此，在Pleasant Fortune app的升级背后，大量来自各个角度的理财知识体系被植入平台，不仅包括投资早报、周报、月报等较为常规的模块，还包括财富学院、财富圈、每日提问等功能模块，能够以视频、图片、文字等各种生动、直观、有趣的形式为用户提供完整、通用的理财知识，促进用户理财知识的系统化。

愉悦财富升级背后:全面开启财富管理智能新时代的大门

值得注意的是，这次愉快的财富升级是围绕如何满足更广泛的富人的财富管理需求展开的。通过全方位的财富管理知识体系和一站式资产配置服务，进一步升级平台，使自身成为多元化、智能化、个性化、系统化的在线财富管理平台。既符合财富管理智能新时代的特点，又完成了满足财富管理新时代大部分用户财富管理需求升级的初衷。

产品多样化满足了更广泛的富人对财富管理的需求；服务智能不仅降低了理财门槛，还显著提升了中产阶级的理财体验；个性化理财解决方案可以进一步满足用户的个人理财需求；系统的理财知识体系帮助用户建立正确、健康、安全的理财观。

未来，随着喜洋洋财富等更多头部平台的不断升级，更能满足富人理财需求的智能理财新时代也将加速到来。

正文/刘匡微信官方账号，ID:刘匡110，此文启动创投网