[科技界] 解密宜人贷：科技驱动金融创新

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11月2日，央行发布的《中国金融稳定报告(2018)》积极肯定互联网金融平台在社会融资中的贡献。报告还指出，互联网金融风险总体趋同，金融混乱得到初步治理，市场约束明显增强，金融机构合规意识和投资者风险意识明显提高，表明互联网金融已出现复苏迹象。

在此之前，金融技术的发展有一些波动。在优胜劣汰和优胜劣汰的进化规则下，很多问题平台选择了退出。但是在这种波动中还是有很多平台取得了很大的进步，愉快贷款就是典型案例。

虽然2017年和2018年互联网金融行业处于发展调整周期，但愉快贷款仍处于优质稳健发展中。

喜洋洋贷款的三个稳定器

首先，依靠多年来在技术驱动、在线运营和准确的客户获取方面的深度培养

喜洋洋贷款有6年的线上运营经验，加上credit ease 12年的金融专业经验，其线上客户获取准确率高，这些优势在科技的带动下进一步扩大。

愉快贷款通过科技带动金融创新，然后利用大数据综合分析用户可投资资产、流动性需求、风险偏好、风险承受能力、生命阶段五个重要维度，为平台刻画准确的用户画像。其用户网贷率达到了100%，其运营模式的创新，让Pleasant Loan拥有了其他平台所没有的良好用户体验。

其次，风力控制能力强

风险控制能力是金融企业最基本的生存技能，它不仅关系到金融平台的利润，还关系到消费者的财产安全。因此，风险控制能力的强弱是影响互联网金融企业综合实力的核心要素之一。在这方面，喜洋洋贷款也有完整的风险控制体系。

一方面，喜洋洋贷款利用技术推动高效风险控制，构建以sdk数据、捕获数据、第三方数据为核心的反欺诈大数据风险控制评估平台，为平台和用户提供实时预警和地图分析，降低潜在风险。据悉，截至2018年8月，喜洋洋贷款下的蜂巢系统已有效拦截800多万张疑似诈骗票据，为3243多万人提供服务查询。

另一方面，愉快贷款风险评级体系是愉快的，可以通过提高征信要求和审计标准来收紧风险控制政策，有效控制信用风险。此外，喜洋洋贷款是首家接入100家银行信用信息和中国互金信息共享系统的平台，可以通过自身平台上已有的用户信用信息，对100家银行信用信息和中国互金信息共享系统进行补充和完善，从而为国家信用信息系统建设做出贡献。

第三，扩大与金融机构的合作，加强联盟

目前，喜洋洋通过其金融技术能力共享平台yep向70多家机构输出技术、风险控制和客户获取能力，并先后与世界知名投资银行高盛、互联网龙头企业百度和中国三大互联网银行之一的王新银行达成技术、资本和资产全方位合作。

比如喜洋洋与新网银的强强联合，基于大数据、云计算、人工智能等技术在金融技术领域的应用，在流量分配、数据积累与分析、营销智能、用户访问等方面推动容量共享和技术升级。截至目前，新网银行与喜洋洋合作的累计交易额约为1亿。

综上所述，愉快贷款可以在行业内继续强势发展，良好的运营和系统的风险控制是不可或缺的。当然，愉快贷款长期积累的技术能力也离不开这背后。总的来说，低息贷款的三个稳定器是帮助低息贷款逆势增长的最佳动力。

技术推动金融创新成为行业未来发展的主旋律

通过技术驱动的金融创新，优惠贷款实现了可观的增长。这个逻辑对于自身的发展意义重大。但值得注意的是，愉快贷款的逆势增长对于整个金融科技行业来说更具有特殊意义，预示着未来发展的主旋律。

互联网金融未来发展的主旋律必然是技术驱动的金融创新。从头部平台来看，除了通过技术带动金融创新的悦贷，其他很多互联网金融巨头和传统实力的金融机构其实都在朝着这个方向发展。

从历史的角度来看，整个金融科技行业的发展是比较理性的。2007年至2012年，是金融科技行业发展的早期阶段。此时，人口红利正在推动金融技术的发展；2012-2016年是金融科技行业发展的高峰期，资本是这一阶段的主要驱动力；2017年以来，中国金融科技产业的发展进入成熟阶段，结束了其长期的野蛮增长。易观国际《中国互联网金融管理市场专题研究报告》指出，技术驱动将是未来金融技术发展的主旋律。

可见，喜洋洋贷款等金融科技头平台正在走向更健康的发展状态，科技驱动的多维金融创新也正在成为行业未来发展的主旋律。

文/刘匡微信官方账号，ID:刘匡110，本文从韭菜金融开始