[科技界] 大理财时代的那些小细节

随着数字金融时代的到来，投资理财进入了蓬勃发展的时期。理财产品有很多，但是风险和收益是不一样的。在互联网金融平台上，有很多用户被骗了钱，尤其是之前的无数p2p闪电事件。但是俗话说，用户在理财投资上变得更加理性。

但是，要留住用户的心，银行需要了解当前用户的需求和态度，结合自身优势提供更好的服务。

为此，银行用户体验联合实验室通过《2018年银行用户体验调查报告》对用户金融需求的变化进行了深入调查，并首次发布了银行数字渠道用户体验评估系统，为银行评估用户体验现状、寻找提升用户体验的力量提供了一个良好的窗口。

今年4月以来，银行用户体验联合实验室对银行用户体验进行了大规模调查。经过8个月的投入，《2018年银行用户体验调查报告》今天发布。在这份报告中，我们可以看到用户的财务需求现状，并以建设性的意见挖掘出对银行用户体验设计的见解。

调查显示，与2017年相比，对理财投资持积极态度的用户比例有所增加，用户理财观念有所增强，但体验仍有欠缺。所以无论是财务信息、平台还是产品，选择都比较保守。报告显示，用户目前的财务状况具有以下特点:

【/s2/】首先，我们在理财方面比较积极，渴望赚钱。【/s2/】一方面，53.8%的用户积累财富的紧迫感更高。现在，如果你有一些钱，你会买一些理财，你或多或少会得到一些好处。放手的时候不一样贬值。这个想法代表了很大一部分人口。可以说，与2017年相比，用户理财的紧迫性增加了。

从用户对理财的投入来看，45.6%的用户为日常开销投入理财，这在一定程度上说明了用户希望通过理财投入来增加日常开销所需的资金，而这部分资金除了收入之外，还需要用户有更高的灵活性。

其次，有财务管理经验& ne理财很专业。【/s2/】虽然用户理财态度有所改善，但是从具体理财年限来看，用户目前的理财体验还是比较小的，62.1%的用户在5年内有理财年限。在调查过程中，有杭州用户说理财是近几年才开始的，最早是在支付宝，后来也有一些其他平台研究，但都是在网上看的。

然而，相反的现实是，只有29.3%的用户知道财务管理知识，而绝大多数用户认为他们对财务管理知识了解不够。即使是有2-5年财务管理经验的用户，仍有50%的用户认为自己对财务管理知识的理解处于中等或中等以下水平。

【/s2/】第三，靠口碑学习，接受碎片化的知识。如果只是用户对理财不够自信的现象，那么根本原因可能是用户更愿意相信亲朋好友的口碑。

在大规模调查过程中，发现部分金融用户严重依赖他人经验，自我评估意识较弱。身边有好朋友会分享一些消息。很多理财的东西都是用的好的朋友推荐给我的。然后他用了之后感觉还不错，我就试试。

从报告分析来看，用户更多的是从自己的社交圈了解财务信息，信任度较高。

细心的读者也会发现，微信微信官方账号的能量是巨大的。【/s2/】这是因为用户希望自主灵活地接收财务信息，对信息的被动传递有很强的抵抗力。从数据上看，除了亲朋好友，第三方微信微信官方账号也是用户可靠的信息获取渠道，主要是因为新媒体发展迅速，为用户提供了更加灵活、独立的信息源。

【/s2/】另一个值得关注的现象是，当理财产品收益率超过6%时，用户的风险意识会增强。【/s2/】在调查中，部分用户比较坦诚，一般有6%到7%的用户可能存在风险。和p2p一样，一般都说有10%，收益很高，但是现在考虑的东西太多了。

【/s2/】受风险事件影响，用户开始将风险水平作为购买理财产品最重要的考虑因素。

进一步分析发现，用户提到的灵活性，主要包括产品期限和赎回资金到达时间，作为选择产品时衡量产品风险的主要依据。用户希望通过短期和高灵活性实现风险控制，认为在短期和高灵活性的条件下，即使平台上出现任何情况，也可以立即转移资金，从而营造出我的资金安全的感觉。

这是一个金融数字化的时代。银行虽然有天然的牌照优势，但仍然站在四大金融行业的中心。但是在调查中也发现了一些值得注意的地方。

比如用户对银行有刻板印象:低收入、高门槛、长期。

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在金融管理层面，虽然银行也受到新金融业态的影响，但银行也有自己的优势。面对即将到来的开放银行时代，银行也必须做好更多的准备。

在《2018年银行用户体验调查报告》中，实验室提出了具体对策:

1。提高信息获取的有效性，改善用户的刻板印象。【/s2/】银行的首要任务是让用户接触到优越的信息，比如让用户知道资金链庞大、安全性高、利率低的优势。同时，银行要提高低收入、高门槛、长期等用户的内在认知。俗话说，只有磨刀不误砍柴，用词精炼，图文并茂，才能传达银行理财产品的优势，让用户了解，从而促进交易。

2。优化理财产品购买流程，提升用户购买体验。【/s2/】一方面加强数字渠道建设，加强线上线下结合。就像电子商务一样，在线渠道有效率和方便的优势，但也有服务的局限性。此外，有些业务需要在线下网点办理，因此大量银行无疑在这方面具有优势。事实上，通过线上线下结合提高效率，多渠道合作满足用户业务需求的模式也得到广泛认可。

此外，银行可以在运营体验和功能上改善数字渠道的用户体验。及时推出合理的理财产品，提供查看收入动态、到期及时提醒、到期自动续费等功能服务。

3。进一步强化银行安全优势。【/s2/】报告显示，用户安全感的来源可分为私密性、可控性、时效性、传播性、可见性、安全性、一致性等。从这七个方面可以提高用户的安全感，如高度加密用户个人信息，使资金去向公开透明，及时反馈资金进出情况，提供用户评价系统，使用动态密码登录方式，产品平台一致性等。

4。提供个性化定制的金融产品和服务。【/s2/】客户在选择产品和平台时，会考虑安全性、灵活性、时限、收益等因素，这毕竟是一个笼统的说法。由于实际情况的不同，每个人对这些因素的偏好也会不同。比如个人经济条件和工作生活条件都会影响最终的决定。因此，根据客户风险偏好、流动性、期限等要求的差异，灵活设计产品来平衡和满足不同用户的金融需求，也将成为银行流失和留住客户的一种优秀手段。

银行作为中国四大金融产业的核心，具有不可动摇的优势。在数字化的今天，积极拥抱数字化，继续开辟用户体验新篇章，努力拥抱银行业后半壁江山。银行重回C位指日可待。

文/刘匡微信官方账号，ID:刘匡110，本文从韭菜金融开始