[科技界] 神曲“金融科技”：度小满、中国平安等大神如何唱？

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当雪开始融化，风不再刺骨时，表示春天来了；少睡做梦，不再半夜醒来，说明你的睡眠越来越好；如今，各种迹象似乎表明，金融技术是行业的大趋势。

先说政策环境。政策促进行业发展。2018年前后，各级政府部门相继出台相关政策支持金融科技发展。

如《关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》明确提出鼓励消费金融创新，《完善促进消费体制机制实施方案(2018-2020)》也明确指出要不断提高消费金融服务质量和效率。在相关政策的支持和引导下，越来越多的金融机构和金融科技公司愿意在金融科技领域布局。

当然，金融技术也与前沿技术的应用密切相关。2018年前后，人工智能、大数据、云计算和区块链等许多新技术逐渐成熟，并在许多行业蓬勃发展。比如在汽车行业，人工智能、云计算、大数据和汽车的结合，催生了无人驾驶汽车。

现在，这四项新技术已经聚集在金融业，推动金融业走向科技。比如今年小满首次将区块链应用于abs供应链金融，蚂蚁金服推出金融云解决方案。平安推出基于生物识别、人工智能、大数据、云服务的金融账户& hellip& hellip

从各行各业的人的布局来看，金融技术的趋势有两种不同的力量。一是以小满、蚂蚁金服为代表的互联网金融科技公司；另一类是以中国平安为代表的传统金融机构和建立工农外交关系的四大国有银行。传统金融机构和互联网金融技术企业正在逐步引入人工智能、大数据、云计算、区块链和移动互联网等新技术来发展金融技术，但方式不同。

中国平安金融科技玩家

传统大型金融机构已经开始注重金融技术的部署，其中平安是传统金融机构中最具代表性的。平安在金融技术领域的布局也可以反映出整个传统金融机构已经走向金融技术。

据了解，平安在金融技术领域部署了多个基于生物识别、大数据、人工智能等技术的项目，如lufax、Financial One Account Link等，并取得了一定的成功。2019年1月4日，全球知识产权权威媒体iprdaily和incopat创新指数研究中心发布了2018年全球金融技术发明专利名单，中国平安赫然榜上有名。金融科技是中国平安的希望之火，可以点燃中国平安在个人和企业两方面的业务。

在个人金融业务中，金融技术带来了服务质量和效率的提高。据了解，中国平安针对消费金融的低效率、低质量，推出了个人消费金融的微表情授信业务和智能闪补业务。公开信息显示，平安推出微表情授信业务后，消费者个人信用损失率下降60%，审批时间从5天缩短到2小时，实现了消费金融的提升。

在企业金融业务方面，金融技术可以服务更多的企业客户。据悉，平安已与400多家银行、40多家保险公司和2400多家其他金融机构达成合作，为其提供基于人工智能、大数据和云计算的智能营销、风险控制、运营和产品系统服务。

而且平安已经开始向东南亚等地区的金融机构输出金融技术。其中，中国平安旗下的基于生物识别、大数据、云计算和区块链的云服务平台金融一户通，已为478家银行和1970多家非银行金融机构提供云服务。从平安对金融技术的布局可以看出，传统金融机构更注重金融技术的能力，传统金融技术是大势所趋。

金融科技的作曲人是小满

推广金融科技概念的推动者是互联网金融科技企业，它们将区块链、人工智能、大数据、云计算和金融完美融合，小满金融就是其中的典型代表。

杜晓曼源于百度金融，2018年独立拆分。到目前为止，它已经服务了1000多万用户，放贷超过2500亿元。只有通过杜晓曼在金融技术领域的布局，才能看出互联网技术和金融公司对金融技术的态度。

俗话说，扬长避短，杜晓曼继承了百度在搜索场景和人工智能两方面的优势，在金融技术布局上充分发挥了自身优势。对于杜小曼来说，金融科技就是用来滋养一切的水。

首先是充分发挥百度搜索场景的优势。据了解，单在百度的内部生态，每天就有上亿用户发出超过60亿条信息，其中大部分是与消费金融相关的消费信息，如旅游、装修、租房、教育等。此外，小微企业生成的大量与公司财务相关的业务查询信息，百度中有相当丰富的财务场景。

然而，杜晓曼财务首席执行官朱光在百度世界大会上表示，杜晓曼只满足了百度1%的内部生态财务需求。百度是全球最大的中文搜索引擎，国内大部分搜索场景都是通过百度实现的。基于百度的搜索场景优势，百度小满可以更好地为合作金融机构和银行开发更多的金融服务，获得合作伙伴的信任。

其次，充分调动百度在人工智能方面的优势，百度推出智能客服、智能收款等功能，通过云帆消费金融开放平台2.0、磐石一站式金科平台、abs云平台三大开放平台，赋予合作伙伴人工智能+金融能力，帮助金融机构降低成本、提高效率。

一方面，杜晓曼通过大数据和人工智能高效地完成了调查、审计、风险评估等环节，然后利用云帆消费金融平台在两个小时内访问了更多的金融机构，智能地为企业推荐合理的融资方案，不仅提高了金融机构的效率，也解决了小微企业融资难的问题。据悉，杜晓曼服务过1000多万用户，其中小微企业主占34%，青年创业者占29.4%。

另一方面，杜晓曼还可以利用人工智能实现智能客户获取、身份识别、大数据风险控制、智能投资研究、区块链资金流监管等功能，在帮助金融机构降低坏账和成本方面非常有效。

百度世界大会& middot在小满智慧金融论坛上，小满金融ceo朱光透露了小满近年来与金融机构合作的一些核心数据:小满为合作伙伴创造的利息收入总计超过50亿元，不良贷款率低于行业平均水平；城商行与小满金融合作后，该行风险成本下降50%；杜晓曼与南京银行合作一年多，杜晓曼帮助南京银行赚取利息收入3.7亿元，业务不良率降至1%左右。

随着杜晓曼等互联网金融科技公司的赋权，传统金融机构的财务效率和盈利能力都有了很大提高。

金融科技的趋势将带来三波收益

从杜晓曼和中国平安的金融技术布局和成就来看，金融技术对整个金融业是很有吸引力的。随着越来越多的大型金融机构和金融科技企业扩大金融科技布局，金融科技的大趋势将越来越明显。

首先，金融技术为整个金融业带来了效率的大幅提高。科技与农业的结合，如杂交水稻的诞生，使水稻亩产从不到200公斤，发展到现在的700多公斤；科技与交通的结合，比如中国的铁路运输从不到80 mph发展到现在的高铁至少160 mph如今，技术和金融的结合也将提高行业的效率。比如，杜晓曼依靠百度的大数据来赋能其他金融合作伙伴，可以在最短的时间内为有金融需求的客户匹配合适的风险投资组合。

其次，金融技术可以给民营机构和小微企业带来发展机遇。小微企业由于情况不同，财务需求也不同，在进行融资、贷款等财务活动时，往往会遇到无法满足需求的情况。金融技术可以促进普惠金融的发展，普惠金融可以为小微企业带来更方便、更可靠的金融服务。

最后，金融技术也会促进经济发展。消费是拉动经济发展的三驾马车之一，政府也多次提到利用内需拉动经济发展。金融科技可以帮助金融机构发现和开发更多的金融情景，从而刺激内需增长，促进经济发展。比如，杜晓曼金融利用金融技术和合作金融机构，进一步开发百度庞大的金融宝藏矿，共放贷2500亿元，对拉动内需起到了很大的作用。

总的来说，金融技术是金融业发展的必然趋势，传统金融机构和金融技术企业的竞争布局会加速金融技术的发展。金融科技是希望之火，滋润万物之水，它的到来也会带来更多的机遇。

文/刘匡微信官方账号，ID:刘匡110，本文从韭菜金融开始