近年来,在双11、双12和6月18日的疯狂购物日,人们一边喊着剁手,一边装满购物车。而嘉年华购物节前后发生的是购买不合适。想退货怎么办?买假货怎么办?贵了怎么办?等待消费痛点。

一种新经济形态的发展总是有一个从混沌到有序的过程,而这个过程往往伴随着许多衍生品的出现,带动更多行业的发展,以及电子商务的发展。移动互联网与公共服务的深度融合,出乎意料地为保险业提供了巨大的发展空间,狂欢购物节引发的消费风险问题催生了互联网场景消费保险。随着消费升级下越来越多的消费场景的出现,消费保险的各种场景层出不穷。

[科技界] 电商乱象无形推动了互联网消费保险前进步伐?

在电商节购物的背后,消费者安全成为核心痛点

随着新的电子商务模式和新的经济形式的快速发展,传统的网上购物风险衍生出各种新的风险。每年的双十一不仅是消费者购物的狂欢,也是消费纠纷高发的时期。在铺天盖地的折扣背后,往往隐藏着难以防范的消费者陷阱。

比如最典型的虚假宣传,礼物的名字不真实。电子商务推广中普遍使用商品附带的礼物,但很多买家收到的礼物与商家收到的礼物完全不同。拇指大小的口罩、抹布般的毛巾等礼物层出不穷。如果礼物有质量问题,卖家通常会以是礼物为由拒绝提供服务。在这种情况下,消费者只能为哑巴吃黄莲。

再比如前几天国家工商总局对电子商务进行限制,先提价后打折,营造健康的电子商务市场氛围。在电商节期间,为了创造低价,很多商家会采取先涨价后降价的方式,电商促销活动需要消费者费脑筋去计算。去年发改委受理涉及双十一网购节的投诉,其中虚假促销优惠是消费者投诉最集中的问题,占62%。今年的双十一促销活动也让消费者困惑。天猫、JD.COM、淘宝等电商平台推出预售、各种全减红包、直降红包、返现券等促销活动,让不少扒手吐槽:数学不好,不知道怎么抠手。

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另外,今年的双十一受到了消费者的批评:商家预售方式多样,规则不明确。从预售开始,很多商家就在预售上耍花招。双十一快到了。看天猫、JD.COM等电商平台页面,可以发现全屏的押金支付活动已经开始,如双押金、火炬红包、购物津贴、无封顶、优惠分享等。而且不同时期有不同的主题购买,各种眼花缭乱的预售活动让消费者无法理解。

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还有和网购直接挂钩的:消费者下单快,但物流信息更新慢。根据国家邮政局近日发布的信息,初步估计今年双十一(11月11日-16日)期间,邮政行业将处理超过15亿件邮件和快件,比去年同期增长35%。在货运高峰期,不仅物流速度会变慢,还会出现货物丢失的问题。

根据中国电子商务投诉维权公共服务平台受理的消费者双十一维权案件统计,消费者投诉高峰期在双十一之后的1月份,投诉数量也在逐年增加,2015年增加18.60%,2016年增加26.27%。然而,这些隐藏的风险是情景消费保险的沃土。

双十一产品销售火爆的同时,保险产品却是通过搭便车的方式销售,保险公司获得了很大的利润。网络购物浪潮下的消费保险已经成为解决价格、质量、物流、售后等纠纷,提升消费者体验的利器。

消费保险随着消费的升级而增长

根据《2016年互联网保险消费行为分析》,截至2016年3月,接受互联网保险服务的用户数量已超过3.3亿,同比增长42.5%。基于情景消费的消费保险的兴起始于返程运输保险,现在返程保险的发展和运营相对成熟。随着用户数量的不断增加,保险公司在保险的数量和种类上都取得了突破。

近几年来,互联网巨头等资本一直在争夺保险牌照,从传统的寿险、财险牌照到保险中介牌照,都是大行其道,bat等巨头在争夺消费场景保险的布局。据统计,2016年经营互联网保险业务的保险机构有117家,比2015年(110家)增加7家,是2011年的4倍多。据悉,今年为天猫双11提供消费保险的企业中,有PICC P&C保险、平安财产保险、CPIC财产保险、中国人寿财产保险等12家保险公司。

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随着消费的升级,电子商务、共享、医疗、新零售等领域出现了更多创新平台。,进一步提升新兴场景和平台的保险需求。原本只存在于互联网渠道销售环节的消费保险应用场景越来越累。以大量的新兴场景为基础,开始出现退货运输险、物流损害险、正品保证险、质量保证险等险种。

如今双11围绕保障出现在保险市场的险种是多种多样的,如衣服褪色险、鞋子脱胶险、鲜腐险等质保险;物流保障保险,如物流损害保险;化妆品过敏保险、尿布过敏保险等安全保险& hellip& hellip电子商务推动的保险类型正在向多元化发展。双11的消费保险种类也从2015年的前一种扩大到四种,2016年扩大到30多种,今年又扩大到近50种。

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值得一提的是,随着互联网技术步入正轨,利用大数据技术分析用户的性别、年龄、职业、位置、消费习惯、行为特征等数据,识别不同场景下的潜在风险,分析特定场景下用户的安全需求,使得基于场景的保险产品研发越来越受到精准投放客户的青睐。2016年,原保费收入突破3万亿大关,其中财产险8700亿;互联网保费收入约2400亿元,情景消费保险约占103亿元,情景消费保险占整个保险业的0.3%。

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种种迹象表明,情景消费保险将成为互联网保险业的发展趋势之一。随着腾讯、阿里、百度、JD.COM等互联网巨头的加入,凭借其巨大的流量和多样的场景,场景消费保险的探索将迎来全面爆发。

从双十一购物节看消费保险的发展势头

随着互联网的浪潮和新经济的兴起,情景消费保险作为一种以需求为导向的创新保险越来越受到人们的关注。电子商务是一个非常受欢迎的消费渠道。从这个渠道的狂欢日可以看出消费保险未来的发展势头。

首先,双十一购物节不仅仅是商品零售额度的变化,更是促进物流运输,促进生产、流通、包装以及网络安全、金融支付等行业的联动发展。场景消费保险的出现,也让卖家大大缓解了客户服务压力和纠纷处理成本,同时也可以大大提高有消费保险标签商家的销量和流量转化率。

其次,如今的消费保险不再局限于金钱赔偿,而是开始与政府质检、家居维修等各种服务机构合作,为消费者提供事前预防问题、事后解决问题的保障服务。通过保险金融工具,双十一的消费者可以享受到安心、安全、健康的消费,这不仅涉及到保险公司的增收问题,也促进了整个在线消费业态的良性发展,从而带动了整个中国的消费。

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再者,围绕电商渠道本身开发的保险产品需求量大,潜力大。比如快递运费纠纷保证,商品质量保证等等。一方面,保险切入消费场景,以保险的形式分担消费过程中的风险,可以刺激用户需求的释放。另一方面,蓬勃发展的互联网消费反过来刺激了更多的保险需求,带来了增量,促进了保险业不断创新产品。消费者保险的蓝色海洋即将来临。

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此外,由于现场消费保险的主要消费群体主要是互联网上的年轻人,他们深入到80后、90后、00后群体中的用户体验,消费观点以轻体验、趣味性、互动性为主。而传统保险的消费者主要是60、70、80后出生的人,他们的消费观主要是刚刚需要、有保障、有投资。由于消费用户的重叠,传统保险和消费保险的用户群体开始出现一些变化。未来随着互联网的深入,保险与消费的相互促进作用会越来越明显。

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最后,双11等电商节是促进消费最好最有效的方式,对中国消费行业也有深远的影响。在双十一的带动下,视各种场景,保险产品会越来越多。大数据等创新技术的提高,也会为这些产品的诞生提供技术支持。未来,关注消费者需求、促进消费者安全消费的综合消费保险的潜力将越来越大。

总的来说,在互联网消费时代,年轻消费者已经成为互联网保险的主要客户。80、90后的互联网投保人群,关注的是产品是否新鲜、个性化、趣味性、情景化,双十一是年轻人购买保险的高峰期。各大保险公司针对互联网保险这一主要客户群体的特点,布局了双十一期间的情景消费保险。在资本的推动下,情景消费保险将迎来一个小高峰。

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刘匡,用禅宗理解互联网和微信微信官方账号:刘匡110

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