[科技界] 前有民间队支付宝微信、后有国家队云闪付，无现金社会将全面化？

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无现金社会不是一个绝对的概念，但它正在慢慢成为现实。一项调查显示，超过70%的网民认为现金不再是必需品。有目共睹的是，现金这种货币的实物形态越来越不可见，而在无现金社会的背后，长期以来各种力量在有效地推动着它。

临近春节，最引人注目的是各家发动的红包大战。传统春节的纸质红包正在不断改变习俗，成为微信和支付宝等应用中的节日号码。微信和支付宝的红包习惯可以追溯到几年前，但今年手机红包的不同之处在于国家队开始加入红包发放的第一线，那就是银联中国银联快通。

银联中国银联快通app的红包抵抵活动涉及用户的登录、签到、邀请、转账等使用行为。，与各大商业银行一起将红包推至2018元。值得注意的是，银联中国银联快捷通还将红包活动扩展到火车票购买app12306，以此来触动用户春节期间的高频交易场景。

中国人对扫描码支付和网上购物的热爱表明，无现金社会是大势所趋。而真正的无现金社会需要整个金融体系中所有角色的参与，才有可能达到相对理想的状态。银联中国银联快捷通作为从传统金融体系中崛起的互联网产品，以红包的形式出现，号召力最强，也是在当前节点选择的。除了增强其影响力，促使无现金社会走向成熟的意图可能更为明显。

国家队银联推动无现金社会的几率有多大？

银联中国银联快通作为国家队，在参与无现金社会建设中有几个天然优势。

第一，银联的金融基础设施比较完备

银联作为银行卡联合组织，自然有很多线下传统银行机构的支持。因为有商业银行的支持，银联在前期银行整合后可以有一个统一的转账清算系统，可以直接或间接为各家银行的不同用户服务。

银行是传统金融体系下的龙头，所服务的用户有消费、贷款等各种需求。在此基础上，银联的金融基础设施自然相对完善。首先，因为银行是一个资金池，他们在服务个人和企业用户的资本需求方面有丰富的经验。第二，银联长期作为商业银行的中间清算平台，对金融交易的方方面面了如指掌。

因此，基于商业银行及其长期服务能力，银联已经有了非常成熟的支付经验，而无现金支付本质上是清算流程向网上的转移，符合银联之前为商业银行创造的统一清算环境。

金融基础设施的现状也使得银联只要把这个成熟的网上清算系统放在消费者面前，就可以建立自己的无现金支付系统。银联推出的各种红包活动也是基于这样一个完善的支付基础设施，银联中国银联快捷通将被视为这个基础设施的一个出口。

第二，银联的数据利用效率和能力强

银联在十几年的服务过程中，已经拥有了相当数量的交易数据，比如商业银行的用户级别数据、商业银行用户的消费习惯数据、商业银行的发展数据等等。而且这些数据的积累也让银联有很强的改变能力。它不仅可以利用过去的数据预测未来的金融发展趋势，还可以通过数据共享实现价值最大化。比如最近中国银联和京东金融联合发布了《2017年消费升级大数据报告》。

银联中国银联快捷通的推出也是基于数据利用价值的提升。主要有两个优点。第一，为了升级交易数据线，用大数据等技术分析用户行为更简单，数据反馈也可以不断完善银联。服务用户的能力；二是数据线升级后，可开发价值大大提高。比如银联利用大数据扶贫。

因此，银联强大的数据利用效率和能力将在未来的无现金社会中发挥更大的社会和商业价值，银联中国银联快捷通将作为数据共享和数据生成的云库为无现金社会的消费者服务。

第三，银行具有国家监管优势，可以改善竞争环境

银联作为国家金融机构，监管能力强，可以实现对金融市场的调控，从而创造更高的金融环境。而且，作为中国人民银行认可的合法清算机构，银联本身就肩负着维护国家金融安全的使命。

正是这种定位和发展方向，使得银联具备了系统的金融优势，而在互联网时代，金融竞争环境也在快速变化。当市场创新出现问题时，银联作为纠错者，也可以及时采取行动，帮助净化金融环境。

此外，银联协调商业银行，有能力匹配银行在一个方向上发挥实力，从而帮助银行获得一定的在线竞争力。银联中国银联快捷通app的出现，也可以帮助商业银行构建新的在线用户支付门户和支付方式，从而帮助银行提升不同场景下对用户的吸引力。

第四，银联海外拓展优势突出

银联丰富的出海经验赋予了它自身的优势。根据中国银联提供的数据，银联卡全球受理网络已扩展至162个国家和地区，覆盖4500万商户和255万atm & hellip& hellip欧洲有一半可用银行卡的商户支持银联卡消费；在澳大利亚，90%的自动取款机和75%的商户也可以使用银联卡。而且，这个数据还在快速增长。海外200多个国家和地区的1000多万网商接受银联卡。

可见银联的海外无现金服务体验其实非常丰富。在全球化的趋势下，越来越多的中国人出国。为了保证长期竞争力，增强自助服务能力，发达的支付网络是银联必须竭尽全力建立的优势。如今无现金化趋势正在逐渐向世界渗透，银联的海外支付布局显然是一个非常重要的服务体验支撑。

在快速布局下，银联已成为无现金社会的关键加速器

银联的优势毋庸置疑。作为国家队，银联的进入也会给无现金社会带来巨大的推动力。

首先，无现金的推广者有微信和支付宝，而银联的入口更强大，帮助用户增加无现金支付的频率。毫无疑问，银联中国银联快通的红包活动会对用户起到一定的激励作用。在这种效应下，用户更愿意使用无现金支付方式。

而且银联的加入也意味着一个额外的支付选项。当消费者更习惯于直接用银行卡支付时，银联中国银联快捷通票满足了这些消费者的需求。所以银联的红包活动在中国银联快通的推广，表面上只是一种优惠，但可以刺激不同交易习惯的用户尝试非现金支付，从而帮助更多用户接触和养成非现金支付的习惯。

其次，在某些场景下提高无现金支付的普及率。事实上，银联对场景和布局的关注已经取得了显著的效果。数据显示，截至去年年底，银联的移动支付已经进入全国15个省市51所学校近100个食堂，覆盖上海、湖北、山东、安徽、吉林、江西等高校聚集场所，仅武汉大学一所每天就有数万笔交易。在旅游场景中，银联中国银联快捷通之前在广州、杭州、福州、上海都取得了很大的成绩。所以和微信支付宝一样，银联中国银联快通的红包优惠和12306火车票购买结合在一起也就不足为奇了。银联数据显示，2018年1月，中国银联网内交易量环比增长13%以上。可以看出，春节是出行高峰期，铁路是线上线下都是高频消费的场景。

但是很多地区的铁路购票支付方式还是不在线，银联可以基于用户数量和商业银行覆盖面的优势，提高移动支付在这部分场景的普及率，从而使场景没有现金。总的来说，银联现在依靠红包和中国银联快通进入市场，不仅可以加速无现金社会的进步，也体现了国家对无现金社会的支持。

民间队和国家队纷纷入市，全面无现金社会来临？

一是民间团队支付宝、微信，现在还有国家队银联中国银联快通，从他们目前的行动来看，是通过自己的场景、数据等优势推动社会走向无现金。

一方面，银联的中国银联快通正在逐步扩大优势。2月6日，中国银联发布最新交易数据，显示2017年银联网络转账交易金额为93.9万亿元，同比增长28.8%；另一方面，基于新零售的支付宝和微信正在不断推广无现金支付场景。我相信在这三股强大力量的推动下，无现金社会离我们不远了。

回顾无现金社会从概念到现在的半常态化过程，支付宝、微信率先享受了第一波无现金红利用户以折扣、红包等方式支付的大量数据和用户增量。随后，银联以数据和技术优势为无现金社会的成熟奠定了基础。在将用户的支付习惯转移到网上的过程中，也帮助商业银行释放了无现金状态的潜力，使用户的账户活动更高，资金流通更频繁等，激活了传统的金融体系。

几天前，《人民日报》海外版发表了一篇评论说& lsquo中国支付在世界上的成功反击，不仅承认了中国移动支付的领先地位，也反映了中国移动支付发起的无现金趋势在海外的流行。之前民间团队支付宝和微信之间有一场收费战，之后国家队银联中国银联快通开始发挥作用。这种无现金趋势将越来越受欢迎。

刘伟，用禅宗理解互联网和微信微信官方账号:刘匡110