[科技界] 校园贷受阻，汽车分期能帮趣店挽救困局吗？

随着新零售理念的提出，颠覆性的零售革命在许多传统零售领域发生了。从传统便利店到无人零售的新零售模式的成功，引发了其他领域对新零售理念的热情和跟进。2018年1月中旬，以校园分期贷款为主营业务的趣店宣布上市后进入汽车零售新领域；近日，切多多集团还宣布，已获得8.18亿美元的C系列融资& hellip& hellip

大量资本的进入使汽车零售行业的企业有了更多的资本保障，而急于进入的企业使新的汽车零售行业格局复杂化，市场竞争会变得特别激烈。

校园分期付款业务受阻，趣味商店转向新的汽车零售业务

作为校园分期的典型代表，Fun Shop在成立初期就与其前身Fun Stages一起开展了校园贷款业务，在Fun Stages上线后短短三个月，交易额度就达到了几千万元。当时校园集贸市场没有蚂蚁花坛，也没有JD.COM白条。趣味分期凭借其早耕校园市场的优势，在年轻人日益增长的消费欲望中有着大量的市场需求，也受到了许多资本的追捧。成立的那一年，连续收到A、B、C三轮融资。众多资本的支持为趣店早期烧钱策略提供了资金保障，其分期业务也发展迅速。

然而，随着校园贷款业务的不断发展和扩大，校园贷款混乱带来的市场影响也在扩大。这些为进入社会的大学生和低收入人群提供分期付款或借入现金的服务，实际上是互联网外衣下的一种新的高利贷形式。数据显示，2017年上半年，趣味商店向700万活跃借款人提供了高达56亿美元的贷款，这700万活跃借款人中有80%是学生。

2017年底出台一系列现金贷款监管政策后，现金贷款行业开始出现规模受损、坏账爆发、公司清算等一系列问题。以现金贷款为主要收入来源的趣店上市后市值持续下跌。根据趣店财务报告数据，2017年第四季度，趣店集团利润总额为5.41亿元，较第三季度减少约1亿元；活跃用户数量从第三季度的750万下降到第四季度的690万。在监管风暴中，趣店的未来也被打上了问号。

在市场的质疑下，2018年1月29日，曲店创始人罗敏宣布，将在曲店上市后推出大白汽车，将汽车零售新市场从校园贷、现贷业务转型。通过整合瞿店以往的线上用户信息，以线上平台和线下零售服务店为市场基础，实现线上用户生态和线下零售生态的融合，打造大白汽车新的零售体系。

面对被巨头祝福的汽车电商，跳槽、开有趣的店不是小挑战

为了构建汽车新零售的生态系统，趣味商店借助新零售网点拓宽业务范围，从而削弱校园贷款业务危机带来的市场影响。但对于趣店来说，以分期贷款和现金贷款为主的p2p企业，如果要转型汽车新零售，将面临线上业务有优势的汽车电商和线下服务有优势的传统汽车4s店带来的市场冲击。

第一，基础扎实、线下普及率高的传统4s店，可以更快布局汽车新零售。传统的汽车零售店在汽车产品和服务方面具有更大的市场优势，商店在汽车消费市场上会接触到更多的消费者。高渗透率可以让传统4s店在新的汽车零售市场快速完成线下布局。2018年2月，4s店电商服务平台乐彻邦宣布收购一批汽车在线平台，将新的零售理念融入汽车流通领域，以全新的零售和服务为4s店打造新的零售模式。作为一名汽车领域的转学生，趣味商店将付出更多的金钱和时间来布局自建的线下商店，并在一个全新的生态系统中吸引更多的市场流量。

其次，线上业务成熟，有巨头加持的汽车电商公司，在流量和推广上更有优势。汽车电商是互联网plus中传统汽车零售的产物，可以说是传统汽车零售行业业务升级后的模式。有以瓜子、人人汽车、心有为代表的二手汽车电商，有以达索汽车、好多车、益信为代表的汽车租赁服务平台。经过几年的发展和市场积累，这些汽车电商公司的在线推广业务已经初具规模。再加上腾讯、百度等巨头的资金和流量支持，都将成为未来新的汽车零售领域不可小觑的竞争对手。

此外，具有技术授权的新能源汽车新零售模式已成为新零售优化体验的生力军。其典型代表是威来汽车(Weilai Automobile)和特斯拉(Tesla)，这两家公司利用新能源和无人驾驶技术的赋能，为汽车消费者提供了不同于传统汽车的旅行体验。新零售模式提出后，技术赋能的新零售也以低成本、高灵活性、技术工具新颖的方式参与服务体验中心，受到消费者的广泛欢迎。当然，在新的汽车零售交易模式中，除了为消费者提供不同的汽车体验之外，新能源和智能汽车企业拥有比趣味商店更好的技术引擎，为消费者提供智能汽车消费体验。

在多方汽车零售企业的竞争格局中，曲店旗下的大白汽车业务主要分为汽车安装和汽车租赁。在坚持自建线下店和重资产运营模式后，瞿店大白汽车线下店迅速扩张。根据fun门店的财报数据，截至2018年3月10日，大白汽车已在全国开设175家线下自营门店，累计配送车辆4800余辆。在新的汽车零售竞争中，趣味商店的快速布局有两个主要优势。

一方面是趣店带来的用户流量和用户数据。在校园分期和现金贷业务前期，趣店抓住年轻消费者的消费需求，拓展业务品类范围，累计注册用户6000万。而趣店凭借其积累的用户和用户画像，可以在前期预测用户的消费需求，并根据用户对车价的敏感程度，定制不同价位段的汽车服务。

另一方面，资金支持的重资本运营模式。除了交通市场存在的问题之外，新的汽车零售企业的发展也需要雄厚的资金来布局线下汽车商店，创造新的汽车零售生态。但在盘活市场数据，解决流量引入问题后，趣店又以100亿元打造了自建线下汽车门店的资产重自营模式，以保证其线下门店服务标准的可控性。

随着汽车新的零售销售，有趣的商店有必要从过去学习

借助前期业务积累的用户数据和流量，以及上市后充足的资金支持，大白汽车线下门店不断扩张，大踏步前进。然而最近被中国资本观察和蓝鲸汽车这两家著名的金融媒体曝光。在汽车分期付款业务中，零利率因汽车月供高而成为噱头，引起了各大金融媒体和许多消费者的关注。纵观整个车贷领域，前期势头很大的趣店可能要向益信学习了，益信有很多互联网巨头做后盾。

益信是2014年成立的网络车贷服务平台。凭借与多家金融机构的合作和在互联网上的优势，宜信在车贷业务的市场结构上确立了自己的优势。此外，益信还先后从车易、JD.COM、腾讯、百度、顺丰等多家互联网巨头那里获得了数亿的资金融资。在车贷领域，益信更是如鱼得水，市场布局也在加快。2017年11月，业务成熟的宜信在香港上市，市值552亿港元。但上市不到半年，市值一直缩水，现在市值只有386亿港元。

同时，即使在众多巨头和资本的支持下，益新在汽车零售领域的收入仍然处于亏损状态。根据益信集团3月15日发布的2017年财务报告数据，公司2017年未经调整的损益为183.37亿元，比上年亏损14.04亿元高出1206%。全年亏损增加12倍，导致其股价下跌。

另外，在商业模式上，车贷平台宜信的商业体系还没有完善，导致消费者购车体验下降。与传统的汽车零售4s店相比，宜信等p2p车贷服务平台的汽车交易时间更长，消费者从平台获得汽车使用权需要40到50天。

趣店在商业模式上和益信差不多。在大量资金的支持下，这些p2p车贷服务平台可以在之前的烧钱大战中有财务保障。而商业模式带来的交易周期延长、消费者与平台之间信用体系不完善等问题，导致用户体验差，会导致趣店在之前的市场竞争中花了很多钱却无法培养用户对平台的粘性，最终重蹈益信市值下跌的覆辙。

【/s2/】好玩的店在未来如何真正打赢汽车分期的硬仗？

根据曲店财务报告数据，2017年第四季度，曲店集团利润总额为5.41亿元，较第三季度减少约1亿元。对于趣店来说，虽然分期付款政策的监管减少了其业务收入来源，但分期付款业务带来的市场优势已经成为新汽车零售领域趣店布局的重要市场基础。在新汽车零售的大趋势下，趣店如何发展才能在未来市场获得更多的市场份额？

第一，优化消费体验，培养粘性用户。对于趣店来说，虽然有6000万注册用户，但是趣店的活跃用户数量已经从2017年第三季度的750万下降到第四季度的690万。大白汽车新零售模式推出后，其利率接近汽车售价的30%，降低了大白汽车业务的预期价值。如果这种发展下去，大白汽车的市场用户会更加萎缩。因此，在未来汽车新的零售模式中，趣店可以通过平台上用户的信用额度为消费者提供分级利率模式，区分不同消费者的利益额度，为平台培养更多高质量的粘性用户。

第二，分析市场需求，提高产品性价比。大白汽车目前的市场布局主要分布在三四线城市。三四线城市具有消费水平低、汽车市场增量大等诸多优势。，这极大地发挥了新汽车零售店的趣味性。而居住在三四线城市的潜在用户，由于地理位置和城市消费水平的限制，对汽车消费变得更加谨慎，特别注重汽车产品的性价比。因此，在未来新的汽车零售领域，趣店大白汽车仍需加强线下汽车资源的质量监控，根据现有市场用户数据分析三四线用户的消费行为，为消费者提供性价比高的汽车产品。

总的来说，作为一个市场前期投入巨大，但极难实现的新零售领域，仍然会有源源不断的玩家进入，并且在市场容量继续增加后，未来汽车新零售将迎来一个万亿市场。趣店要想在这个万亿的市场上实现大白汽车1000亿市值的梦想，还是需要从市场需求的角度为消费者提供优质的汽车产品和服务。

文/刘匡微信官方号，ID:刘匡110 [/S2/]