[科技界] 车贷乱象横生，修炼好内功方为易鑫车贷上上之策

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自2016年发布网贷额度令《点对点借贷信息中介管理暂行办法》以来，动辄上百万元的网贷市场逐渐萎缩。与大额网贷相比，车贷因其金额小、市场分散、易于实现等优势，更受人们的尊重。据2017中国p2p车贷年报显示，正常运营下，市场上以车贷为主营业务的p2p网贷平台超过241个，p2p车贷累计交易额达到5678亿元。

车贷领域已经涉及到各种资本，涌现出很多车贷网络平台，益信车贷就是其中之一。2014年8月，益信车贷正式脱离易车，成为独立个体经营。此后，在网贷车贷领域，又开始了一轮资金大战。

易信进入汽车贷款领域，为汽车贷款市场火上浇油

相关数据预测，2017年，中国新车金融普及率将达到35%，二手车普及率约为9%。全球新车金融普及率达到70%以上，美国二手车金融普及率也达到53%-55%。根据这些数据，中国的汽车金融仍然有很大的发展空.在这种情况下，许多资本纷纷进入汽车金融市场，汽车金融市场逐渐活跃起来。

据网贷之家不完全统计，截至今年1月底，全国共有1906个p2p网贷平台，仅车贷业务相关的p2p平台就不下1136个，车贷平台成为网贷领域最重的平台。

益信车贷自2014年成立以来，凭借与多家金融机构的合作和专注于线上布局的优势，在车贷业务众多的市场上，走过了一条血路。另外，益信车贷之所以能在短时间内在网贷车贷市场取得不错的成绩，主要取决于以下几个方面。

第一，股东背景雄厚，资金实力雄厚。宜信车贷自独立以来，不仅得到了老业主的资金支持，还得到了很多行业领导和金融机构的支持。2015年2月，益信车贷收到车易、JD.COM、腾讯3.9亿元的A系列融资；2016年，从腾讯、JD.COM、百度获得了5.5亿美元的B系列融资；2017年，益信车贷获得腾讯和顺丰&hellip牵头的40亿C轮融资；& hellip在多轮融资下，将为宜信车贷后续发展带来资金，加快宜信车贷在市场的布局。

此外，2015年，JD.COM将其二手车、新车等相关业务以7.5亿美元的价格转让给易车平台，在一定程度上增加了宜信车贷的市场份额和战斗力。此外，JD.COM和腾讯还分别向宜信投资1.5亿美元，均成为宜信股东之一，不仅增加了宜信车贷的输血渠道，也在一定程度上为宜信提供了众多的用户资源和交易渠道。益信车贷与JD.COM、腾讯的合作，不仅为益信车贷带来流量，还分析用户数据，提高益信车贷对用户消费行为控制的准确性。

此外，还有丰富的用户数据资源供平台分析。作为中国最大的互联网汽车企业，易车可以为其宜信车贷带来诸多好处。依托这个强大的互联网车贷平台，宜信车贷可以获取并分析丰富的长期用户消费数据和行为数据，促进宜信车贷的高效发展。而且益信车贷依靠益信集团丰富的大数据系统进行风险控制，使得其在竞争激烈的网贷车贷市场中具有核心竞争力。

在产业模式方面，益信推出了以租金为基础的购买模式。这种模式的引入，既避免了车贷平台收不到钱的问题，又进一步推动了共享汽车产业的发展；益新的产业生态升级涵盖新车、二手车、汽车服务和体验店，这些都对益新汽车贷款在市场上站稳脚跟起着至关重要的作用。

【/s2/】车贷行业有很多乱象，益新车贷路也遇到了很多麻烦【/s2/】

据不完全统计，去年全国获得融资总额约200亿元的汽车金融平台不下21家。其中，融资规模较大的企业有宜信、心有、达索汽车、人人汽车等。汽车贷款业务在大规模发展的同时，也给益信汽车贷款带来了很多麻烦。

首先是赶紧烧钱。烧钱的速度是市场规模不断扩大，汽车市场结构不断变化造成的。按照这种烧钱的模式，很多企业都面临着资金链断裂的尴尬局面，就连益信车贷也不例外，第一轮融资很快就被烧完了。2016年上半年，宜信车贷获得的第一轮融资被彻底烧毁。这种疯狂烧钱的行为导致很多企业要么被市场淘汰，要么转型求发展。益信车贷虽然坚持，但也伤了他们的生命力。

其次，反对者多。网贷车贷市场规模不小。就目前情况来看，抢市场的相关平台车贷业务超过1136家，以车贷为主营业务的企业不下241家。在这样一个竞争激烈的市场中，企业目前只能分到一小块蛋糕。除了这种复杂的市场环境，益信车贷还要应对资本巨头的攻击，就像阿里和SAIC创立的10亿元规模的互联网车资，达索车贷等车贷平台。网贷车贷市场的食客很多，益信车贷压力很大。

最后，益信车贷要求低，导致坏账率上升。虽然降低贷款要求可以给平台带来很多用户，但在如今复杂的车贷市场，益信车贷的做法很容易导致融资业务风险和坏账发生率的提高。此外，由于用户对汽车品牌的需求分析不准确，汽车贷款平台往往存在汽车品牌资源供给不平衡的问题。相比4s店的即取业务，车贷平台要等40到50天才能把车交付给用户，时间太长，导致用户预期降低。

除此之外，网上还出现了宜信车贷利率高、处理逾期还款行为不当的新闻，被网友称为霸王企业，一度导致宜信车贷陷入信任危机。

成为真正的行业霸主，益鑫车贷未来任重道远

如今，p2p车贷市场的竞争逐渐白热化。宜信车贷要想在市场上进一步发展，需要解决自身的问题，摆脱市场上的一系列难题，才能在众多资本的影响下依然蓬勃发展。

首先，对于网络车贷平台来说，如何在市场上获得更多的利润是企业的最终目标。宜信车贷前期入市，主动烧钱，一定程度上影响了资金回笼效率和盈利规模的扩大。现在很多网贷平台都是通过断息来获取暴利的。宜信车贷可以在断息的基础上合理优化，加强平台与用户的联系。此外，通过JD.COM和腾讯的交通优势，宜信车贷可以起到很好的宣传效果，避免烧钱。

其次，在混合网贷车贷市场中，车贷平台之间的同质化是企业急需解决的问题。因此，宜信车贷要想在市场上名列前茅，就要拓宽自身与其他车贷平台的差距，通过开通线上线下渠道，实现产品和信息的互通。

最后，在网络车贷市场的复杂形势下，严格规范准入门槛，强化平台对用户的管理机制，是网络车贷平台发展的关键。坏账是互联网车贷平台上经常出现的恶性现象。避免这种情况，提高用户贷款准入门槛，加强用户信息筛选机制，是企业的关键。企业也可以与信用机构合作，通过分析数据了解用户的信用价值，从中选择合格的用户。

综上所述，网络车贷是一个长期的市场，而益信车贷只能在纷繁复杂的市场中继续生存，成为其他山下皆显得小矮人的存在。不断强化自己的产品。

文/刘匡微信官方号，ID:刘匡110