[科技界] 头部企业不断被加持，金融科技行业马太效应放大？

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今年有一个很流行的观点，罗振宇和曾鸣都提到了，那就是强者永远是强者，伟大的是恒大。不幸的是，金融科技行业不断上演这样的故事。前几天，蚂蚁金服再次筹资140亿美元的消息，让很多人对这只超级独角兽刮目相看。近日，喜洋洋贷款与高盛合作的消息不胫而走。据悉，高盛将为喜洋洋贷款提供3.24亿美元资金，服务年限为3年。

表面上看，好像只有一方出钱，另一方收钱。但在金融技术领域，就高盛和喜洋洋的合作而言，一方是国际知名的投资银行，一方是国内领先的金融技术企业。这两个角色之前没有任何合作。客观来说，这是高盛在中国金融技术领域的第一份榜单，对合作伙伴乃至行业都具有里程碑意义。

那么为什么不先说一下这个例子的具体含义，我们把对方的需求放在哪里呢？

高盛与喜洋洋贷款的相互升值

我们合作的时候，可以取长补短，也可以互相欣赏。高盛是一家国际投资机构，所以它对愉快贷款的重视不外乎以下几个方面。

第一，愉快贷款的风险控制能力。可以说，风险控制能力是目前金融科技行业最基本、最关键的基本要求。据悉，在风险控制资质方面，喜洋洋贷款由CreditEase提供支持，拥有12年的风险控制经验；在风控技术上，Pleasant Loan受到大数据和ai的祝福。此外，资金安全是金融行业的首要问题，很多运行平台也受其影响。因此，喜洋洋贷款建立了独特的信用审计系统和反欺诈模块。

二是愉快贷款的操作能力。没有单独的风险控制，如果用户来了，运营不好就没有健全的发展。好在愉快贷款在运营上更注重用户体验。比如借款人只需要10分钟就可以走完整个流程；帮助用户通过伊瑞等大数据系统筛选合适的目标。在金融技术领域，很明显悦贷知道只有好的体验才能留住更多的用户。

第三，贷款愉快的影响。在金融技术领域，高盛更倾向于资本合作的优惠贷款，这显然是在寻求强有力的合作。作为中国金融科技第一笔愉快贷款，高盛显然看重自己在行业的领先地位。

一方面，愉快贷款占用优质的用户资源、优质的城市白领和大众富裕人群，是传统金融机构尚未完全满足的金融科技行业主要驱动力之一；另一方面，喜洋洋的综合实力值得肯定。根据全国网贷平台100强排名，喜洋洋连续一年排名第一，也说明其硬实力比较靠谱。

除了喜洋洋贷款作为个体企业的优势外，高盛还看好中国金融科技行业的前景。换句话说，如果行业内没有发展前景，企业如何发展？然而，早在去年，高盛(Goldman Sachs)在其报告《中国金融科技产业的崛起》中就对中国的金融科技产业表示了乐观。所以高盛看好这个行业的发展趋势，其实是一个隐藏的与喜洋洋合作的信息。

既然互相欣赏，悦贷款选择和高盛牵手，也一定要看中什么。古代有个结婚的习俗，就是门当户对，高盛和喜贷。从企业在各自领域的口碑来看，是符合本文的。因此，高盛作为著名投资机构的称号可以给喜洋洋贷款带来一定的品牌加成，进而吸引更多的国际投资机构。

当然，最不能忽视的是高盛给愉快贷款带来的资金支持。高盛三年预留3.24亿元。虽然不是天文数字，但在金融科技行业，资本是命脉。尽管优惠贷款不受金融问题的困扰，但更丰富的资本流动意味着优惠贷款可以进一步扩大他们的专业领域，如加强营销、加强技术开发和进一步制定国际战略。可以说，高盛提供的资金让愉快的贷款锦上添花，是投资机构的强力输血。

这种马太效应的催化剂将进一步促进行业分层

当行业内的龙头企业获得了更多的资源，比如资金、曝光度、渠道等，这些龙头企业的发展速度就会加快，继续与第二梯队或者后来的竞争对手拉开差距，形成马太效应。

这种效果会随着行业的发展而改变。艾瑞咨询的报告显示，中国目前的金融科技行业有几个特点，一是处于起步阶段，二是技术驱动时代的到来。虽然不时有平台跑路的现象，也有不少企业处于发展瓶颈阶段或等待合规，但在监管下，整个金融科技行业的发展处于良好状态。因此，空产业发展的范围和方向是不言而喻的。

在这样的情况下，马太效应的触发敏感度无疑会增加。以高盛和喜洋洋贷款为例，喜洋洋受到资本资源的祝福，有望通过合理的战略布局带动其综合实力上升，从而拉开与同级竞争对手的距离。在梯队行业的发展格局下，无疑会进一步加剧企业站的分层。

从企业带动行业的角度来说，有时候一两个企业的繁荣可以带动行业的繁荣。当然，前提是空的产业有发展，资源集中比较简单。电子商务就是一个例子。按照这个逻辑，怡然贷款利用高盛的资金发展金融技术基础设施，也会给行业的发展带来借鉴意义，至少会形成一定的正面影响。

文/刘匡微信官方号，ID:刘匡110