[科技界] 360金融跟风更名背后：是一场科技硬仗

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【/s2/】金融科技企业更名已成为趋势。第一，寻求同时上市a+h股的蚂蚁金服，上个月宣布上市消息时更名为蚂蚁科技；后来作为后起之秀，360金融更名为360数字分行，京东金融更早更名为京东数字分行。

国内很多金融企业转型为科技金融企业的背后，既有国家加强政策监管的影响，也有科技带动的大势。

随着金融技术领域改革的加快，金融技术公司的使命也发生了变化，即需要进一步增强科技为金融服务的能力。在这种背景下，争夺硬核技术成为金融科技企业竞争的下一个战场。这意味着对弱360科目的长期挑战。

重命名背后的考虑因素

巨人对金融和科技的重视背后，是国家对互联网金融日益严格的监管。2013年以来，国内互联网巨头和各大行业巨头纷纷涌入金融业。于是，互联网金融业变得混乱，国家监管部门开始介入。

2016年，互联网金融全面监管开始。比如，网贷相关业务全面削减，银行、信贷、消费金融、基金、资产管理等业务也全面整顿。之后，p2p如雷贯耳，一批从金融起家，没有技术含量的公司纷纷退出。

根据市场分析，监管意味着互联网巨头金融科技公司在多个金融领域受到越来越多的限制。所以弱化金融回归技术显然更符合这些金融科技企业的利益。为了适应这种情况，各大互联网金融公司加大了科技投入，通过技术赋能促进业务发展。360财务部也在做类似的调整。

据媒体采访，360财务自成立以来就被定位为科技公司，但现在科技带来的收入在收入中所占比重逐渐增加，发展迅速。更名只是360 Finance在业务和技术积累上的一次名副其实的升级。

正如360数字分行负责人所说，从业务占比来看，2019年360数字分行业务占比大幅上升，从年初的0.8%上升到年末的22%。此外，从收入来看，2019年360科科技收入增速达到336%，较2018年的228%进一步提高。360个部门预测，到2020年，他们的科技收入仍有望大幅增加。

但总体来说，360金融的信贷业务仍然占其收入的大头。此前，360金融的信贷业务占360家分行总净收入的80%以上。高级360科目后，360财务将发生新的变化，具体来说，无论是盈利模式还是商业模式都将是一种重构。其实这是行业的大趋势。

技术使金融成为一种趋势

随着科技的发展，传统金融业面临新的机遇。

一方面，新大数据、云计算、区块链、ai智能开始大规模应用，技术开始推动金融向深领域转型；另一方面，中国传统金融业仍然存在门槛高、渗透率低、供给不足等问题，一些小微企业和低端收入群体的金融需求仍然难以满足。

这些因素都给金融业的创新带来了新的发展机遇。根据中国信息通信研究院发布的《2019年中国金融科技生态白皮书》的相关数据，仅2018年，中国金融科技企业融资就达到205亿美元，是过去6年该领域的融资总额。

在这样的情况下，京东数码、杜小曼金融、蚂蚁科技等金融科技领域的独角兽企业开始在国内大量涌现。除了金融产品创新、金融产品营销、智能风险控制、智能客户服务等金融技术领域的诸多变革之外，他们也开始向更硬的核心技术和金融领域迈进，并通过向外界出口解决方案和技术服务获得收入。

以蚂蚁科技为例，到2019年底，蚂蚁的技术服务费已经占到总收入的一半以上，预计未来五年技术服务费占比将达到80%。据了解，目前蚂蚁金服在区块链、数据库性能、金融云、支付系统等相关技术能力方面是国内金融科技企业中最好的。

事实上，技术赋予金融行业权力已经成为一种趋势。比如以消费金融起家的小满金融，也开始输出ai能力和ai解决方案；京东数字分公司也在充分利用其在区块链的技术、人工智能和大数据来增强金融业的实力。

而360金融也不例外。360集团多年来在大安全领域的实力也在为360家金融转型企业提供技术和金融方面的援助。

360金融大脑随着变得重要

360金融转型科技公司最大的依存度就是成立之初参与研发的360金融脑。经过五年多的发展和演变，360 Financial Brain已经从一个it团队发展成为一个专注于技术出口的核心技术产品团队。

作为核心技术产品，承载着360金融的科技实力。据了解，目前，360金融脑向外部核心输出四种能力，包括智能营销、智能风险控制、智能信贷、智能催收等能力。此外，这个技术部还包括三个核心部门，分别是大数据部、ai部、技术中期部，可见其技术范畴。

360金融还和各大高校共建人工智能实验室。截至今年上半年，360 Finance已提交139项专利申请，全部为发明专利。

在对金融企业至关重要的风险控制领域，360 Finance凭借360 Financial Brain的技术实力，表现出色。根据行业习惯的入行率指标，360 Finance 2019年的入行率一直低于6%，较2018年的6.93%有明显提升；此外，360金融90天内的贷款逾期率已降至1.31%，低于2%，超过了银行5%的逾期率。

据了解，依托360金融脑的ai技术实力，78%的召回量主要由智能机器人自动完成。2019年4月，微软亚洲研究院前研究员、蚂蚁金服人工智能高级专家张家星博士也被聘为首席科学家，全面推进数据ai中间站建设，提高科技风险管控效率。

可见，核心技术产品360金融脑在360金融业务中起主导作用。而这种能力在下半年日益激烈的金融竞争中变得越来越重要。

硬核技术竞争，还有一场硬仗要打

这一波金融技术迅速吸引了各行各业的人聚集，使得赛道的竞争越来越激烈。随着国家强监管政策的出台，金融科技领域进入下半年，对硬核科技的竞争开始。

同时，行业的马太效应也日益突出。目前除了留在桌边的四位厉害玩家，其他玩家几乎都退出了舞台。

具体来说，第一类是以蚂蚁科技、京东数字科技为代表的互联网金融企业；第二类是传统金融机构设立的技术子公司，主要对外提供服务。如建行旗下的建新金融科技、平安银行推出的平安科技等；第三类是以恒生电子、东华软件为代表的传统金融it企业获得金融牌照；第四类是以苏宁、万达、海尔为代表的零售企业向金融科技企业的转型。

目前这四种类型的玩家各有优势。比如对于互联网金融和传统金融it公司来说，技术更强，互联网金融公司在新技术领域更有优势；对于金融机构来说，其优势在于其专业性；对于零售企业来说，比支付场景要好。

现在这些玩家在硬核技术领域也有自己的优势。以苏宁金融为例，苏宁金融已经建立了自己的核心金融技术。具体包括极限牛识别系统、伽利略风险识别模型、错觉反欺诈模型等；同样，传统银行也在大力招聘信息工程师，加快相关领域的布局步伐。

基于硬核技术竞争的金融技术后半段已经是硝烟弥漫。对于体积不大的360金融来说，也意味着还有很多硬仗要打。

文/刘匡微信官方号，ID:刘匡110 [/S2/]