[科技界] 科技金融时代，服务至上理念引领证券AI未来

如今，在消费升级的大趋势下，人们的收入水平和资产管理意识都在提高，投资者对投资服务的需求也在增加。目前，有一股新的力量正在影响整个传统投资市场的格局，那就是中产阶级的扩张。

根据2015年CHF的调查数据，中国中产阶级人数实际为2.04亿，远超瑞士信贷财富(Credit Suisse Wealth)报道的1.09亿，该群体持有的财富总量高达28.3万亿。中产阶级的数量在不断扩大，投资市场的主力角色也在逐渐从高净值用户向中产阶级转变。【/s2/】面对未来中产阶层成为投资主力趋势的冲击，传统投资市场基于高净值用户的服务标准已经不能满足投资者的服务需求，投资者与服务平台不对称的痛点日益明显。

首先，在投资顾问的佣金中，投资者希望以较少的费用完成自己的资产配置投资，而传统的投资机构抽取的佣金较高；其次，在投资服务方面，传统的人工投资服务机构只能提供单一的投资服务，无法满足用户多样化的投资需求。同时，传统的投资工作效率低下，无法实现实时的市场数据反馈和检测产品变化；最后，传统的投资机构需要大量的资金成本来引进专业的投资顾问，这对投资机构来说是一笔不小的开支。

此时，开放的互联网投资使传统投资机构逐步提升服务效率和质量，投资者开始享受多元化、自动化、高效的智能投资服务。据艾传媒数据显示，2016年中国互联网投资用户为3.11亿。预计到2017年底，这个数字将达到3.84亿，增长率为23.5%。这说明升级后的智能投资平台用户数量呈现出明显的增长趋势。

至此，国内智能投资平台迎来了百家争鸣的时代。其中，被投资者普遍认为高风险高收益的证券机构也迎来了变革。【/s2/】证券机构结合大数据、智能引擎和自身基础服务能力，打造了服务效率高、成本低的智能证券投资平台。

三一伴随智能服务诞生，开启证券ai新时代

从国内智能投资机构推出的产品来看，可以分为两类:一类是黑箱投资策略，即投资者不需要了解产品收益细节，只需通过平台参与投资并获得收益。这种方式比较适合。在小白投资；另一种是白盒策略，更适合熟悉市场运作，能够独立分析投资产品走势的高级投资者。但很明显，如果是单阶段投资服务，小白投资者很难成长为独立投资者。对于用户来说，用户希望推广自己的投资习惯，所以投资机构的辅助服务作用非常重要，用户比提供投资服务的机构更倾向于选择提供投资服务的机构。

同样，在从事证券金融it工作近20年的毕志刚先生看来，人工智能是一种服务，而不是投资。也就是说，对于券商客户来说，现阶段人工智能的合理定位应该是投资服务，而不是智能投资。证券公司要以大数据、智能引擎、基础服务能力为重点，集服务、投资、理财于一体，为客户提供陪伴式、场景化、数以千计的专业投资、投资辅助服务。

在国内，证券机构国泰君安就是全程陪投服务的典范。国泰君安在科技+服务的发展战略上，特别是在战略定位上，对传统的投资服务进行了升级。【/s2/】国泰君安在业内首次提出智能客服、智能投资、智能理财三位一体的智能服务，【/s2/】改进并突破了传统服务产品闭门造车、不落地等弊端，专注于全程陪伴、情景化、智能化在线服务，让投资服务落地用户。

【/s2/】国泰君安还推出了智能产品洪钧灵喜，通过智能客服、智能投资、智能理财的巧妙结合，控制整个投资过程中的成本、风险和未来财务规划，为投资者提供全方位、全场景的智能投资服务，最大化用户的投资收益。在服务中，通过各种可量化的价值指标作为媒介，实现用户和服务提供者之间快速良性的互动系统。洪钧凌西的推出有效解决了传统投资平台高净值分段服务的问题，为成千上万的投资者提供了个性化的精益服务，开启了证券ai的新时代。

用户投资前，洪钧凌曦通过数据解决方案帮助用户了解市场动态，让用户了解待投资市场；市场热点和智能选股服务为用户提供目前最热门的产品信息服务，提供最好的投资产品，帮助用户完成投资产品的预选；之后对用户选择的产品进行智能诊断，分析股票是否存在大的不利因素，并提供类似K值和筹码分布的投资服务，帮助用户了解产品的市场趋势后选择最佳购买时机，从而降低交易成本。

用户投资时，洪钧凌西通过售前早报、今日推荐、语音直播、中午市场访问、今日市场，提供语音咨询服务，帮助用户随时随地了解产品动态；并根据用户的交易行为和目前拥有的产品，进行账户分析和诊断，帮助用户发现投资过程中的误区和不足；在市场监控上，凌通过系统自动运行，无间隔7*24小时监控市场，根据变更雷达及时发现的产品变更信息反馈给用户，帮助用户及时处理变更后的产品，降低用户的投资风险。

投资完成后，洪钧凌西分析用户在投资过程中的投资习惯，为不同投资阶段的用户提供相应的专项服务。例如，小白用户可以向他们提供风险较低的投资产品，并逐步引导他们。学习产品投资的概念；对于有一定投资基础的高级用户，会提供更加多元化的投资产品，降低用户投资的市场风险。洪钧凌西还将提供产品投资策划，让用户在现有投资产品之外，选择更智能的产品，帮助用户合理使用投资资金，在多个投资领域建立健康的理财习惯。

另外，智能客服小军知道，除了在投资过程中帮助用户回答投资问题，他还可以通过自学完成与用户的情感互动。投资后，用户可以与机器人小军互动，分享投资过程的喜悦。小军还可以在理财过程中帮助用户分担烦恼，逗用户开心，提升服务体验。洪钧凌西还将推出多因子模型检索功能，智能分析用户日常搜索文本，匹配满足客户需求的多元化产品，打造为用户投资全过程提供全方位服务的闭环系统& hellip& hellip

可见，【/s2/】国泰君安三位一体智能服务平台突破了传统投资市场用户分散、投资接触点单一的缺陷。通过自身线上线下投资服务的有机结合，实现了在整个投资过程中为投资者提供上千人、上千张面孔的精益服务理念，成为证券ai领域的佼佼者。

在智能理财时代，服务第一可以引领未来

智能金融时代，投资平台种类繁多，很多券商通过其智能平台大幅降低了用户的投资佣金，为用户提供了复杂多样的投资产品。但从投资者的角度来看，相比佣金的降低，消费者更喜欢服务更好的平台。

一是中青年成为移动投资平台的主力军。在用户缺乏自主投资能力的智能金融市场，智能投资平台将重点培养潜在用户的投资理财意识和习惯，以获得更多的市场份额。利用辅助投资服务在投资全过程中辅助用户，可以帮助平台巩固市场地位。

其次，在全程式辅助服务平台上，用户可以享受辅助平台提供的全程陪同投资服务，不仅可以通过平台提供的智能投资产品获取利润，还可以通过投资机器人详细了解投资流程，享受平台提供的全程投资指导服务，学会在投资过程中自主投资。

再次，在未来的智能金融市场中，能够在整个投资过程中为投资者提供数千人的个性化随行投资服务的智能投资平台，将成为未来金融市场的导向，赢得更多投资者的青睐。国泰君安在首届证券情报峰会上亮相。通过资产配置型和投资建议型人工智能的结合，提高了智能产品的自主学习能力，优化了平台与用户的沟通能力。所以平台收到了用户的直观反馈。这将有助于平台为成千上万的人更方便地为不同的投资用户提供全程投资理财规划辅助服务，从而凌成为智能投资平台辅助服务时代的开始。

总体来说，在未来越来越多的辅助服务型智能投资平台上，【/s2/】洪钧凌西以用户体验为己任，坚持服务第一的服务理念，在整个投资过程中为投资者提供智能化、个性化的投资服务。将平台服务内容放在投资用户身上，给证券领域带来新的突破，也将使其成为未来证券ai时代的领导者。

刘匡，用禅宗理解互联网，微信微信官方账号:刘匡110[/s2/]