年纪大的人经常对年轻人说:你们这一代,生活真的越来越好了。其实老一辈人的生活越来越好,可以从两点体现出来。第一,人们注重生活质量;第二,人讲究人身安全。说到保障人身安全,大部分人想到的都是保险,一提到保险,脑海中就会自动浮现出不同的保险类别:健康险、寿险、消费险、车险、房险等等。

事实上,保险业历史悠久。根据书籍记载,第一份保险单于1384年出现在比萨,现代保险制度由此诞生。经过这么多年的风风雨雨,保险行业已经在中国生根发芽,逐渐壮大。中国保险协会《2017中国保险业发展年报》显示,2017年全行业保费收入将达到3.7万亿元-3.8万亿元,同比增长约19.4%-22.7%。

高科技赋予保险业力量,蚂蚁金服也来介入

在保险业如火如荼的时候,一些不法分子就有了保险诈骗的想法。根据陕西省保险行业协会2017年第三季度报告的保险诈骗情况,今年第三季度,陕西省保险行业协会共收到保险公司会员单位提交的涉嫌保险诈骗案件622起,涉案人数同比增长38.53%,涉案总金额3631.5万元,同比增长104.34%。仅一个省的保险诈骗金额就高达几千万,中国保险诈骗的恶劣局面可想而知。保险欺诈现象越来越严重,已经成为监管机构和保险公司的热点。

[科技界] 蚂蚁金服的流量攻势,为何迟迟拿不下保险业这片蓝海?

为了提高风险识别能力,减少保险欺诈案件的发生,各大互联网保险平台都采用ai技术进行风险防控。去年5月,蚂蚁金服保险数据科学实验室发布了两款保险技术产品,分别是车险和定损险。然而,业内人士对这两种产品的看法不一。

一方面,与传统的风险识别技术相比,车险利用人工智能等技术进行数据挖掘,从而对车主进行准确的画像和风险分析,量化成300-700的分值。评分越高,风险越低,从而有助于提高保险公司的风险识别能力。其次,通过部署在云中的算法来识别事故照片,损伤判定宝可以在几秒钟内给出准确的损伤判定结果,包括损伤部位、修复方案和修复价格。

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一方面,车险点开通与用户信件泄露有关。在复杂的交通事故中,虽然固定损失保险可以与快速索赔相结合,但没有办法量化事故的性质。所以任何制度都有漏洞,车险的信息安全风险,定损险的道德界限不清都是蚂蚁金服目前没有解决的。

其实基于大数据分析的车险点和基于深度图像识别的定损宝,这两款保险技术产品只是蚂蚁金服ai技术在车险领域应用的初步探索。阿里长期觊觎保险行业的蛋糕& hellip& hellip

【/s2/】蚂蚁金服打保险行业,路被堵死了,漫长了

蚂蚁金服在国内被视为共同基金领域的龙头企业,但在保险业务上,蚂蚁金服并没有深入渗透。2015年底,阿里的子公司蚂蚁金服成立了保险事业部。蚂蚁金服在整合淘宝、支付宝等电商平台保险业务的基础上,建立了独立的互联网保险平台,开始了进军保险行业的征程。

但是相比其他传统保险公司,阿里在流量上有优势,但是如何转化流量的问题一直存在。为此,阿里一贯的做法是捆绑保险,但现在这种做法惹恼了消费者& hellip& hellip

以前保险行业更多提到蚂蚁金服是中安的股东。可以说,中安今天成功的一半在于阿里的支持。由于众安的第一款产品众乐宝-保证金计划嫁接在流量充裕的淘宝平台上,众安保险一度是淘宝退货保险的合作伙伴。现在回想起来,阿里对中安保险的支持是为了支持业务伙伴,拓展平台业务,也是为了进入保险行业打基础,体现了阿里对保险行业的野心。

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事实证明,蚂蚁金服对保险行业的野心更大,并没有一直留在中安保险。蚂蚁金服披露的数据显示,蚂蚁保险已与80多家保险公司建立合作关系,并已代销2000多种保险产品,服务4亿用户。现在掌握着海量数据和客户资源的蚂蚁金服,显然不愿意做代销渠道,而是想参与产品研发和未来市场利益划分。车险和损失险的研发就是最好的证明。

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但截至目前,互联网保险整体创新能力仍明显不足,没有改变行业的产品和服务。阿里只把保险从线下转到线上。

第一,由于互联网平台没有定位为保险,用户对平台上的保险业务关注较少。前段时间支付宝向用户推荐医保的活动引起了不小的轰动。为了吸引缺乏保险意识的消费者的注意力而发起的健康保险活动被用户称为例行公事,诱使人们继续添加保险,导致许多人忽视甚至反感这种活动。

第二,近年来,保险行业往往存在用户账户和密码隐私泄露等安全风险。隐私泄露可能是用户的个人行为,也可能是平台员工的安全意识。无论什么原因,对消费者隐私信息泄露的伤害是不可磨灭的。针对这些风险,蚂蚁金服的保险业务需要建立完善的保障机制。

第三,在用户授权问题上,蚂蚁金服在信息公开透明方面有待加强。一般情况下,保险公司都希望通过查询用户的标准分数来做出更公平的车险定价,从而以合理的价格吸引优质的客户。这就需要平台获得用户授权,即双方达成一定的信息保障协议。在这方面,支付宝受到了批评。前几天支付宝用户年度账单查询授权问题爆发后,芝麻信用也承认用户要查& lsquo默认情况下,当检查他们的支付宝年度账单;我同意支付宝在芝麻服务协议中有错误。

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第四,保险产品复杂,消费者不了解保险行业,很难选择自己的保险产品。无论是互联网保险还是传统保险,保险类别和赔偿规则都非常复杂。消费者往往因为复杂的保险理赔和购买信息而选择放弃购买,倾向于选择更容易理解的购买方式。

总的来说,虽然互联网保险的呼声很高,但并不那么令人满意。由《21世纪经济报道》中国汽车金融实验室和尼尔森联合发布的《2017中国汽车消费趋势调查报告》显示,在保险方面,4s店仍然是车险几大分销渠道的主流,互联网平台的比例有所增加,但排名较低。

在AI时代,技术是互联网保险平台的保险

在过去的一年里,互联网保险领域发生了34起融资事件。大家都说中国保险业进入高速增长期,业内经常提到的预测数据呼应了这一点,中国保险市场规模到2020年可能达到25到30万亿。另外,进入智能时代后,保险行业自然搭上了ai的顺风车。

保险业前景广阔,但蚂蚁金服等互联网保险平台却不容易吃到这块诱人的蛋糕。近年来,中国保险业的投资回报率和净利润呈现出周期性波动的增长趋势。数据显示,2015年,中国保险业净利润和投资回报率为近年来最高,而2016年,中国保险业投资回报率下降5.66%,净利润降至2000亿元。

但从整体发展趋势来看,中国互联网保险业在经过初期的盲目探索后,将进入一个相对稳定的发展时期。随着保险业整体环境逐渐趋于稳定,投资回报逐渐上升,互联网公司也加大了对保险业的战略部署。对于保险公司来说,人脸识别技术、智能语音识别、机器人和大数据加载可以使保险业务流程更加便捷和可视化,在很大程度上节约人力资本成本。

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所以其他保险公司也在利用ai技术来炒作市场,除了蚂蚁金服利用大数据等新技术推出车险、损险。比如中国平安推出了两大重点(金融技术+医疗技术)+五大技术(云平台+人工智能+大数据+区块链+生物识别);阿尔法保险(Alpha Insurance),中国太平洋保险自主研发的行业首家智能保险顾问;腾讯在微信上推出健康险微医保,并联合成立腾讯金融云-中英寿险大数据实验室。种种迹象表明,保险技术已经成为保险业的下一个热点。

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值得一提的是,奥利弗·怀曼(oliver wyman)研究所发布的报告指出,中国保险技术市场预计将从2016年的3630亿元人民币增长到2021年的14130亿元人民币以上,复合年增长率为31.2%。然而,保险业务的人工智能建设需要大量的投资和建设,这对传统保险公司的资本规模和营运资本提出了很高的要求。因此,保险业的整体人工智能导向过程比前几年缓慢。随着腾讯、阿里、JD.COM等互联网公司的进入,未来保险业的ai化进程将逐渐开始加速。

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总体而言,目前保险行业处于快速增长阶段,进入ai时代后,保险技术已经成为蚂蚁金服、平安保险等企业防范和化解保险欺诈风险、节省人工成本、提高用户粘性的良好途径。可见,保险技术是保险业拓展安全功能的根本动力,也将成为其转型发展的核心竞争力。

刘匡,用禅宗理解互联网和微信微信官方账号:刘匡110[/s2/]

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