[科技界] 又一家金融科技公司走到了退市边缘

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记得2019年全年财报发布后，小影科技创始人、CEO、董事长唐越表示:由于SARS-CoV-2引发的疫情向海外蔓延，2020年第一季度公司业务将受到不利影响，预计贷款总额将继续下降。

这一次，小影科技创始人唐越的预言实现了。

小营科技2010年第一季度财报显示，小营科技第一季度营业收入5.29亿元，同比下降31.9%，归属于股东的净亏损1.963亿元(2770万美元)，而2019年同期净利润2.09亿元，净利润暴跌193.78%。此次亏损是小影科技自ipo以来的首次亏损。

除了营收暴跌，小影科技也面临退市的风险。

此前，小英科技收到纽约证券交易所的提醒函。催款函的内容是:因为小影科技美国存托股份(ads)交易价格低于合规标准；从2020年7月1日起，小影科技将有6个月的时间调整股价至合规标准。

这意味着，在6个月内(截至2020年7月2日，小影科技的股价和平均股价尚未回升至1.00美元以上)，纽约证券交易所将启动退市程序。风雨将至，小影科技如何生存？

【/s2/】疫情下表现明显放缓

小营科技成立于2014年，是一家以互联网技术和数据为驱动的金融科技公司，致力于为用户提供高质量的互联网金融信息服务。旗下拥有小营金融、小营网金、小营普惠、小营卡贷等多个品牌。

小营科技趁着金融科技的东风，成立四年后成功在美国上市。

2018年9月19日，小营科技在纽约证券交易所上市交易，股票代码为xyf，ipo价格定为9.5美元。同一天，小营科技一度涨到20美元，成为冉冉继贷款、信托、财富、趣味商店之后的新金融科技明星。

好景不长。受疫情和市场监管环境影响，小营科技业绩明显放缓。

2020年第一季度财报显示，平台配套贷款总额达到68.23亿元，比去年同期的96.29亿元下降29.1%，比去年第四季度下降23.2%。其中，信用贷款金额46.31亿元，占贷款总额的67.9%。

收入锐减的悲哀，还是有一点缓解的。

小营科技及定期贷款产品平均贷款金额为15745元，较去年第四季度的14611元增长7.8%。每用户循环贷款产品金额8582元，比去年第四季度增长3.8%。而且截至3月31日，未还贷款余额143.7亿，比去年12月31日减少172.67亿，减少28.97亿。

众所周知，业绩下滑的直接原因是市场环境的影响。小影科技官方还透露，营收下降的主要原因是针对新冠肺炎采取了更严格的风险政策，导致交易量下降。处于经济下行周期，疫情重叠等多重因素，小影科技一季度贷款贡献下降，贷款规模继续萎缩是必然的。

其实经济下行和疫情战线过长的影响，也直接体现在逾期率的提高上。

疫情期间，各大平台贷款逾期率普遍上升。小营科技31-90天贷款逾期率为6.71%，91-180天贷款逾期率为7.12%，分别比去年同期的3.56%和5.21%上升了88.48%和36.66%。去年12月底，这两个数字分别为4.05%和5.11%。

从整体金融科技环境来看，疫情期间，不少持牌金融机构和金融科技公司都受到了不同程度的业绩打击。为此，大家都想减裤带，开源节流，但效果不明显。

流量年不利，支出增加，用户活动减少

由于市场环境恶化，今年上半年金融科技平台的表现普遍不好。然后就是经济低迷，金融科技平台难以开源节流。

2020年第一季度，小营科技的上线及服务费用由2019年同期的3.365亿元人民币增加至4.249亿元人民币(5990万美元)，增幅为26.2%。这位官员表示，支出增加主要是因为循环信贷的客户获取成本增加，以及与通过合并信托提供的贷款有关的利息支出增加。

此外，小营科技的一般及行政费用由2019年同期的人民币5，630万元增加至人民币6，990万元(990万美元)，增幅为24.3%，这是由于向第三方信托公司支付的行政费用同比增加所致。同时，由于疫情爆发后推广和广告费用减少，销售和营销费用从2019年同期的3070万元人民币下降至1180万元人民币(170万美元)，降幅为61.5%。

可以发现，尽管小营科技在疫情后积极减少了广告、推广等营销费用，但仍无法抵御一般及管理费用、投放及服务费用等费用的增加。小营科技一季度之所以扭亏为盈，是因为开源节流难。

【/s2/】当然，用户数量和家庭活动程度也一定程度上反映了小英科技最近的喜怒哀乐。

用户方面，平台注册用户总数达到4260万，累计借款人数达到573万，主动借款人数达到42.8万，较2019年第四季度的60.9万下降29.7%。对此，小影科技创始人解释说，评估借款人时主要采用更严格的标准，这对于2020年下半年市场反弹时降低后期贷款违约率、提升业绩非常重要。

除了活跃用户数量下降，产品口碑下降也是小影科技面临的挑战。

据《金融三剑客》统计，小赢卡贷款平台投诉量高达1万，黑猫投诉平台投诉量近5000；黑猫投诉平台已经有1000多条投诉，居投诉平台有800多条投诉。

在金融技术平台选择的影响因素中，大部分用户认为口碑是影响平台选择的重要因素。所以经常能看到网络上的人问:这个网贷靠谱吗？但小影科技的高投诉率势必会让人误以为产品质量差，进而影响其服务信誉。

综上所述，成本控制、产品信誉和服务质量都是影响公司收入稳定和可持续发展的重要因素。做得好是一种竞争武器，做得不好是一道坎。

赌尖端技术

不可否认，人工智能、云计算、区块链等信息技术在金融领域的逐步普及和应用，解决了金融技术平台核心风险控制的痛点，这也是小营科技等金融技术平台积极加大科技投入的原因。

近年来，小营科技结合大数据、深度学习等技术，打造了一批智能商务平台。这一系列技术平台的出现，为其构筑了强大的金融技术护城河。

Winsafe智能双赢风险控制平台、资产处理平台、资金对接平台，这三个基于大数据算法、机器学习、智能推荐算法的智能业务平台，保证了小影科技能够高效完成二级审批操作，并大幅提升。资产与资本对接效率降低资本成本等。& hellip& hellip

此外，疫情期间，小营科技推出ai智能客服系统，帮助客户解决账户管理、还款代扣、业务咨询等诸多问题。，降低人工成本，提高优质服务效率。数据显示，今年1-3月，ai智能客服人数接近138万，ai回复准确率高达98%，ai服务解决率超过73%。

正如小营科技总裁程绍勇所说:在过去的几个季度里，我们不断增加技术在风险结构中的应用，不断获得优质客户，使我们能够成功应对疫情高峰期不断上升的系统风险。

显然，科技能力已经成为金融科技公司发展的核心动力和竞争力。

在行业内出现严格监管政策、疫情压力较大的情况下，小影科技通过强化科技能力，回应市场、用户、资本的审视。未来，小营科技将探索越来越多的技术和金融，如人工智能、大数据、云计算、区块链等。，以借助科技能力保护自己。

文/刘匡微信官方号，ID:刘匡110