[科技界] 翼支付、百度钱包、云闪付、手机Pay：谁才是移动支付第三极？

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迪，付款成功了。从上海回家过年的阿明(化名)成功利用微信支付功能，在西南农村的一家小杂货店买了一盒啤酒，然后为了帮忙还花，和老家亲戚的孩子交换了花卡。春节期间，小明在老家很少用现金，基本都是用微信或者支付宝支付。

从阿明的经历可以看出，中国移动支付的发展历程已经到了下乡的地步，可以清楚的看到，移动支付行业明显是微信和支付宝两级格局。

的移动支付行业掌握价值

多年来，支付宝和财付通(包括但不限于微信支付)一直主导着中国的移动支付行业。据艾媒体咨询数据显示，2018年第一季度财付通和支付宝的市场份额高达94%，是当之无愧的王牌。支付宝和财付通成为王牌，不仅仅是因为领先，更是因为实力。

首先，两者都有很好的群众基础，支付宝和微信的月活动量都在4亿以上；其次，两者的用户体验都不错，不仅有快捷的支付方式，在国内也可以线上线下使用；最后，两种产品的国际化水平都高于国内同类产品。支付宝已经支持了40多个国家和地区，财付通已经达到49个国家付费接入。

支付宝和财付通的地位还是无人能及，但还是留下了一小部分市场。因为中国移动支付是一个三大价值的万亿蛋糕，哪怕只有6%的市场份额也足以催生世界屋脊。

第一，移动支付行业市场广阔。恒大研究院发布的《2018中国移动支付报告》显示，2018年中国移动支付规模达到202.93万亿人民币，过去5年平均增长率为181%，约为美国移动支付规模的100倍。

第二，移动支付可以增加企业的现金流。现金流量是企业的命脉，它不仅能反映企业的盈利能力，还能在一定程度上决定企业的市场价值。移动支付具有增加企业现金流的效果。

第三，移动支付具有很强的战略价值，这是支付格式的必然趋势，业务的最终场景离不开支付。因此，持有移动支付可以改善企业的生态系统，在未来的商业活动中占据主导地位。

正因为如此，在支付宝和微信筑起护城河的时候，出现了大量的第三方支付软件。移动支付行业参与这场突围战的玩家主要由传统金融机构、电信运营商、互联网公司、手机硬件厂商四大类组成，其中百度钱包、Wing支付、中国银联快通、华为支付、苹果支付是各自行业中表现最好的。

侧翼支付:实惠

由中国电信主导的永安支付已经冲击第三宝座，在易观千帆排名仅次于支付宝。数据显示，2019年2月，Wing Payment月活跃用户达到2618.1万，日活跃用户也达到271.4万。

Wing Payment的主要动力是今天的成就。与其他同类产品(支付宝、财付通除外)相比，有两个独特的优势。

一方面，平台对用户(包括商家)有很大的激励。2018年Wing支付60亿补贴用户，2019年也准备投入200亿红包资源。这种优惠力度明显高于同级对手；另一方面，平台消费场景广泛，不仅可以在线完成日常消费融资和生活支付，还可以用于很多线下消费场景，如超市购物、加油站加油等。

然而，作为一个新的移动支付平台，永安支付仍有一些明显的不足需要弥补。其中两个最明显。第一，平台虽然有很多理财服务，但这是一个优点，也是一个缺点。因为理财产品多，理财产品质量难以保证，难免会出现参差不齐的现象；二是平台用户粘性低。中国电信2018年12月发布的主要运营数据显示，其移动用户达到3.03亿，但Wing Payment用户每月活跃用户仅为2618.1万，用户转化率不到10%。

百度钱包:流量类型

中国互联网行业的蝙蝠模式已经持续了很多年。移动支付行业如何才能失去百度？2019年，百度接过了阿里和腾讯红包大战的接力棒，百度钱包的所有数据依靠春晚红包互动迎来了一波增长。全球观众参与百度app红包互动活动208亿次。粗略估计，百度钱包春节期间新增用户超过4000万，生命力大大增强。

其实百度钱包和其他同级别的玩家相比，一直都有一些天然的优势。第一个好处是百度钱包支持更多的在线消费场景。百度钱包依托百度庞大的软件生态系统，基本覆盖了吃喝玩乐等大部分消费场景。

第二个优势是有很强的金融技术能力。百度钱包是杜晓曼的第三方移动支付平台，杜晓曼金融是国内顶尖的金融科技平台，坏账率远低于行业平均水平。此外，百度钱包的知名度也很高。2019年春晚的互动红包，除了依托百度和bat现有的名气外，上一层楼就让百度钱包出名了。

虽然百度钱包有很多优点，但也有偏心的情况，比如百度钱包的线下支付能力相对较弱。移动支付包括线上和线下两种支付场景。百度钱包支持的线下支付场景较少，除了部分pos，很难看到支持百度钱包支付的商家。

中国银联快速通行证:中庸之道

中国银联快捷通票在关彝千帆数据活动排名中名列前茅。1643.2万用户的月活动量略低于Wing Payment，但日活动量高达600.9万，是Wing Payment的数倍。中国银联快捷通的高用户活跃度，使其成为不可小觑的移动支付平台。

众所周知，中国银联快捷通是中国银联协同各大商业用户和支付机构推出的第三方移动支付平台，在用户数量、跨行运营、支付场景等方面都有天然优势。2018年底，银联官方微博宣布，中国银联快速通注册用户已突破1亿，依托银行用户资源仍有巨大的潜在用户可开发。

同时，依靠银联整合银行的能力，中国银联快捷通已经支持全国所有商业银行间跨行转账，手续费为0。这种优势对于支付需求大的用户来说，比支付宝财付通等所有其他第三方移动支付平台更有吸引力。

此外，中国银联快捷通支持更多线上线下支付场景、衣食住行、支付理财等日常消费场景的使用。在线，还支持使用铁路、民航、全国10万家便利店超市、30多所大学、100多个菜市场、300多个城市等公共服务行业商家，已经在全球10多个国家和地区支持使用。

虽然中国银联快通有很多先天优势，但还是存在体验差的问题。用户体验差主要体现在红包到货慢，日常支付打开app支付消费不方便，app优化不足反映慢。

各种手机支付:长袜型

除了上述支付平台，拥有大量用户资源的手机厂商也关注移动支付，其中华为pay、苹果Pay、小米Wallet是最好的。手机厂商的移动支付平台最大的优势就是拥有大量的潜在用户。华为、小米、苹果2018年(仅中国)累计用户不低于5亿。

而且他们还有一个与生俱来的优势，那就是app的安装率很高，自己手机用户的安装率高达100%，这是互联网企业、传统金融机构、电信运营商同级别的平台无法实现的。另外他们还有硬件支持，中档系列以上的手机基本都有nfc功能，这让他们的移动支付平台使用起来更方便快捷。

但是，他们的短板比其他同级别球员更明显。第一，这三个移动支付平台缺乏核心竞争力，平台功能与市场上主流移动支付平台类似，甚至功能和体验都低于这些主流移动支付平台；二是产品同质化严重，用户转化率低。比如华为虽然做了上亿用户，华为付费装机容量超过3亿，但2019年2月关彝千帆月活跃用户只有8.5万，用户转化率不到1%。

移动支付行业经历了有限的变化

基于以上分析，未来1-3年中国移动支付行业有两大趋势。第一，短期内，微信和支付宝的地位依然不可动摇。虽然四大新支付平台都取得了一定的成绩，但是线上线下支付场景的丰富性和易用性，以及用户粘性，都是前两者的几十倍甚至上百倍。

第二，国内用户对移动支付平台的选择会更多。虽然Wing Payment、中国银联快通等四大移动支付平台整体落后于支付宝、财付通，但在一些垂直领域也有一定优势。比如中国银联快捷通，在大额支付和跨行交易方面，比支付宝、财付通有优势。各种手机支付在支持nfc支付场景上的便利性也优于支付宝和财付通。百度钱包和wing支付在各个领域的某些特定场景下都比前两者有优势，用户在移动支付上有更多的选择。

一般来说，支付宝和财付通是目前移动支付的首选，但是随着其他第三方移动支付平台的不断完善，未来移动支付行业会越来越热闹，世界屋脊很快会进入千家万户。

正文/刘匡微信官方账号，ID:刘匡110，此文启动创投网