【财讯】好消息！小微公司信用好，就能从银行迅速贷款

微型公司融资难，融资难，第一是因为矛盾的存在——

从银行的角度来看，银行需要进行风险管理，贷款申请公司的担保、抵押物等需要控制风险。 微型公司正好是轻资产、无抵押物的公司。

税务数据等大数据的运用有望处理这一矛盾。

4月22日，国务院联防联控机构举行了发挥“银税交流”作用，辅助中小公司再生产工作情况的发布会。 国家税务总局纳税服务司副司长、一级巡视员韩国荣表示，“银税交流”非常适合运用税收数据，将公司纳税信用转换为融资信用，处理银行和公司之间的新闻不对称问题，帮助轻资产中小公司处理融资问题

银保监会普惠金融部主任李均锋介绍说，利用现代技术，特别是大数据技术，对顾客进行数据图像，开发数据风控制的产品，银行可以通过数据充分理解公司，不需要担保和抵押。

税收信用良好，两天即可完成贷款

据韩荣介绍，这项活动实施了5年，“银税交流”贷款规模迅速增加，2019年全国“银税交流”贷款件数超过前4年的总和，今年第一季度发行了75万件“银税交流”贷款，超过2019年的一半， 例如，北京某生物技术有限企业凭借良好的纳税信用，仅两天就有新客户申请了500万元贷款，作为开户、准入、评级、信用和坏账全过程的一部分。

许多部门打破新闻孤岛，把小微型公司的消息变成贷款

银保监会普惠金融部主任李均锋除了银保监会与税务部门合作推出的“银税交流”(利用税务新闻增加小微公司的信用贷款)外，银保监会还与市场监督管理部门发布了“银商合作”。 是利用小微公司在市场监督管理部门注册的消息，评价和判断小微公司的状况。 完全利用发改委“数据中国”的平台，推出“容易信任”的产品，有数据的话，公司可以更容易地拿到贷款，把数据变成贷款。 另外，与农业农村部、海关厅等部门合作，整合中小企业农业、海关等行业的新闻，使银行机构更容易、更方便、更低价地获得公司的信用新闻。

商业银行审查信用贷款的发行比重

银保监会普惠金融部主任李均锋为了推进小微公司贷款难的处理，银行开发新产品，提高风险管理技术，银保监会加强了这方面的诱惑，最近准备对商业银行服务的小微公司进行监督管理评价、审查

银保监会确定商业银行发行中小企业贷款要加大信用贷款的比重，以此作为审查银行的关键，鼓励商业银行尽可能发行中小企业的信用贷款，处理中小企业抵押和担保不足的问题。

省市县三级信用新闻平台正在建立

银保监会普惠金融部主任李均锋说，小微公司的信用新闻范围越来越多，还是在省以下的地区范围内，因此我们在越来越多的这几年里，向地方政府提供了小微公司信用新闻平台或小微公司金融服务平台的

我们在县级，包括河南这样的兰考县，整合小微型公司的消息，构建平台。

在地市一级，大家报道的是浙江台州、江苏苏州、河南焦作等地方，以地市为单位，由地方政府主导建立中小公司信用新闻平台或金融服务平台，目前效果比较好。

在省级，全国许多地方设立了大数据站，监督管理部门和大数据站等合作，在省级构建了中小企业金融服务的信用新闻平台。 像浙江、广东、北京、江苏、河南一样，他们都在建设小微型公司新闻服务的省级平台。

让银行发现“首贷户”的融资请求

在市场主体中，大致的微型公司在3000万家以上，个体经营者在8000万家以上，介绍了共计1亿家以上的市场主体。 现在商业银行有贷款，有贷款馀额的中小企业和个体经营者约2200万户，占中小企业和个体经营者的20%左右。

据银保监会普惠金融部主任李均锋介绍，为了提供需要贷款的第一笔贷款的小微型公司和个体经营者，银保监会加强了监督管理的诱惑，在对商业银行的评价中，今年专门设定了“第一笔贷款”比例的评价指标。 在要求商业银行新发行的贷款顾客中，第一家获得贷款的公司“第一笔贷款”必须占有一定的比重。 商业银行要求进一步开发适合中小企业和个体经营者的信用贷款产品。

李均锋说，去年下半年以来，银保监会向各商业银行提倡“百行万企业”的行动，使所有商业银行特别是基层行深入顾客，深入公司，无论有没有贷款，都充分理解了中小企业的诉求。 银行沉下身来，向所有公司和个体经营者询问他们的申诉，如果他们有申诉，符合条件，银行立即提供贷款支持，如果本来就有贷款，贷款不足，银行还可以追加贷款。 今年以来，银行通过“百万企业”向2.2万户中小企业提供融资支持，其中1.4万户是“首贷户”。

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