【财讯】央行出手！跳码、洗钱、信用卡套现 统统说再见？支付受理终端迎来

原标题:中央银行插手！ 跳，洗钱，信用卡现金化都说再见吗？ 支付受理终端迎来最新的规则来源:证券公司中国

支付领域迎来新的规则！

最近，中央银行发表了《关于加强中国人民银行支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下称为《征求意见稿》)，公开征求意见。

《征求意见稿》对终端制造商、理赔机构的加入、退出和监测等多个环节提出了具体要求，涉及银行卡受理终端、条形码支付受理终端、创新支付受理终端等业务管理，从监督管理细则和展望方面来看，

这次意见征集将持续到7月8日，如果该意见正式通过，银行、支付机构、清算机构、中国支付清算协会需要从发出通知之日起每三个月向中国人民银行及其分公司提交本通知书，贯彻计划和进展情况。

据一位银行相关人士透露，这次征求意见稿是中央银行一年多来为整顿支付受理终端混乱而出台的监督管理政策。 现在只是征求意见，严格的监督管理意味深长。

征求意见稿出版当天，中国人民银行深圳市中心分行发布新的罚单，深圳市银联金融互联网有限企业因“超出审批范围开展银行卡收据业务”等理由被罚款6万元。

繁荣:入局者激增

根据中国支付清算协会2019年公布的支付受理终端公司排名，支付受理终端大致分为条形码支付受理终端、pos终端( pos终端)、自动交易装置( atm )三个积分行业。

根据中央银行的最新数据，银行卡受理终端数量正在减少。 年第一季度末，网络设备为3160.53万台，比上季度末减少341.15万台，对应225.74万人/台，环比减少10.04%。

另一方面，移动支付业务量有增加的趋势，第一季度末的移动支付业务为225.03亿件，金额为90.81万亿元，比上年增加14.29%和4.84%。 其中，作为银行和第三方支付的下游外包服务提供商的理赔外包服务机构近年来也在增加。

6月8日，中国支付清算协会(以下简称协会)公布了2019年度账单外包服务机构的评级水平。 从数量上来说，参加评级的是6561家发票外包服务机构，比上年增加了35.61%。 年的这个数量为4029家，3年间增加了62.84%。

由于技术冲击和影响，银行卡的受理终端数量在减少，但整体上支付受理终端正在繁荣。 迅速增长的移动支付业务当然也成为积分监督管理的对象，首次决定将条形码支付受理终端纳入安全监督管理。

在这次最高等级a-评级中，从事金融外包的陕西浦思金融互联网科技有限企业(以下称为“浦思金融”)共选出10家企业，占这一步的四分之一。 该企业深圳分公司的负责人在接受记者采访时表示:“这次的意见稿将对整个支付领域产生巨大的影响。 在大环境中，企业过去的成绩为零。 作为外包服务机构，支持银行和第三方支付机构今后的调整和部署。

乱像:跳跃代码，洗钱，信用卡现金化，公开秘密？

随着支付业务的迅速发展和市场环境的变化，支付受理终端和相关业务风险的风险正在显现，特别是移动受理终端、收款代码正在向跨境赌博等黑灰产业犯罪者转移资金。 中央银行在意见稿的起草声明中指出。

据统计，去年1月~4月支付结算违法行为通报机制受理的投诉通报事件中，与条形码支付相关的案件达到42%，比去年同期上升27%。 条形码的支付必须尽快处理。

5月14日，河北邯郸市警察宣布，磁县警察经过两个月的搜查，成功消除了利用“奔跑”的网络平台为海外网络赌博、欺诈集团非法转移资金和洗钱的秘密组织。 警察毁坏了安徽、广东、重庆、上海等11省30余市设立的12个秘密藏身之处，涉案金额达到14亿元。

同月，福建省泉州市公安局网安支队在泉州、漳州等地同时开展网络收集行动，摧毁了13个犯罪基地，落下了17个第四支付平台，涉案资金流水达10亿余元。

去年年底，公安部通报全国公安机关解决了15起重大非法网络支付案件，涉案资金超过540亿元。

其中，在辽宁大连警察破门而入的“深圳爱贝企业”事件中，平台以“聚合支付”为幌子，提供非法资金支付结算服务，涉案金额达到92亿元。 在湖北汉川警察破门而入的“上海迪付企业”事件中，平台建设了72条非法支付通道，交易金额达到131亿余元。 山东烟台警察破门而入的非法经营事件一举清除了“抓蛋”、“打字练习”、“兴趣跑步”等许多非法平台，关闭了30多个海外赌博、私彩网站的国内资金结算通道。

跳代码、洗钱、信用卡现金化、手刷机养卡等灰色产业已经是领域公开的秘密。 一位大证券银行分析师对记者说。

6月5日，中国人民银行反洗钱局局长刘宏华在《中国金融》年第11期发表复印件。 中国金融业已经参照国际标准建立了反洗钱合规和风险管理体系，但金融机构反洗钱合规水平依然不高，反洗钱风险管理水平较弱，不同金融机构的

2019年人民银行全系统开展了包括658件洗钱专项执法检查和1086件洗钱复印件在内的综合执法检查。 其中，检查银领域机构1321家，违反处罚机构422家，罚款1.44亿元，处罚个体690人，罚款957万元，罚款合计1.54亿元，占总罚款金额的7成以上。

维修:灰色区域需要监督管理

一位银行相关人士告诉记者，这次征求意见稿是中央银行一年多来为整顿支付受理终端混乱而提出的监督管理政策。 现在只是征求意见，严格的监督管理意味深长。

事实上，中央银行为了健全支付受理终端的安全管理系统的工作一直在进行。 年，《关于进一步加强银行卡风险管理的通知》和《银行卡受理终端安全规范》相继发布，年1月22日发布了《关于加强银行卡受理终端安全管理的通知》，年4月1日《条形码支付受理终端技术规范(试行)

但是，由于理赔机构加入商户和加入相关支付受理终端、发售、监视等机制不健全，因此与假商户、“一机多码”、“一机多户”以及条形码支付服务相关的黑灰产业问题依然很突出

中国证券公司记者在这次的意见征集原稿中，在银行卡受理终端和条形码支付受理终端上显示序列号和收据机构代码、特约商户(包括小型商户，以下相同)代码、特约商户统一社会信用代码、特约商户

“其实是萝卜洞，唯一被束缚，精确的可追溯性。 在这次的意见稿中，将对以往的1机多代码/1机多户繁殖的非法非法现金化、资金挪用等黑灰产业进行严格的整顿。 ”。 某银行相关人士对记者团说:“初步知道设备改造的价格比很高。”

浦思金融深圳分企业负责人也指出，这次意见稿对实体商户的真实性提出更高的要求。

这次的意见书还提到了交易新闻管理、终端位置监视、专业监视和新闻核对、资金结算监视等理赔业务监视。 发挥清算机构平台的作用，从新闻流、资金流进行双重监视。 其中特别指出:“在同一交易由不同的清算机构参与解决的情况下，相关清算机构必须建立风险相关检查机制。”

某大型证券公司的银行解体师对记者说，对银行来说，这次的意见稿落地的话，对于像印刷机养卡一样的混乱现象，可以从源头上区分实际的费用场景，有利于银行的防风系统的完整性，提高银行的实际信用业务的质量，

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