作者:韩宋辉

上海银行保监局日前向管辖范围内的保险企业发出了《关于保险企业健康告知查询复印风险提示的通知》。 上海金融法院9月19日向上海一家保险企业提交了司法建议书,指出该企业健康告知复印件存在表达不清楚、概括表达和版本单一等问题。 根据上海银行保监局的调查,上述问题具有一定的普遍性,为了维护客户的合法权益,提出了以下与风险相关的问题。

【财讯】上海银保监局下发关于健康告知问询文案的风险提示

一是健康告知问题的设计太机械了。 对于饮酒习性的询问,很多企业的健康都表示:“你现在喝酒还是喝酒过? 请告诉我每周的饮酒量和饮酒年限”,根据通常的社会常识,大部分大人都喝过酒。 如果严格忠实地表达立场,这个问题的答案就必须是肯定的。 但是,实际上很多人并不固定饮酒习性,只是偶尔在各种社会交流的场合饮酒,很难量化日常饮酒量和饮酒年限。 这个问题的设计由于咨询妙招不足,没有直接比较和提问影响被保险人身体状况的饮酒习性,投保人方面不能严格回答,提问结果不真实。

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二是问题表现不清楚。 与健康诊断状况的咨询相比,很多企业的健康告知使用了“过去3年(或5年)是否有医学检查(包括健康诊断)的结果异常”的表现,“医学检查(包括健康诊断)的结果异常”的范围太广,例如肥 在诊疗情况咨询期间,使用“现在或过去一年(或)医院是否进行了门诊检查、服药、手术或其他治疗”的表现,上述咨询使用概括的表现,集中在影响费用水平或保险有无的问题上

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三是问题有扩大的倾向。 根据保险法的相关规定,保险企业对保险标的或者被保险人的关系状况进行咨询的,投保人方面负有忠实义务。 很多企业都有对比遗传病史的问题,将告知范围国家扩大到“被保险人的父母、孩子、兄弟姐妹”,病种范围国家也超出了遗传性疾病的范畴。 健康问题有明显增加投保人方面的义务的倾向。

【财讯】上海银保监局下发关于健康告知问询文案的风险提示

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